Есть вопросы? Задайте их нашим юристам!
Задать вопрос
Самое интересное
Закрыть окно
Финансы и имущество / Банкротство / Что нужно знать о банкротстве граждан в 2019 году

Что нужно знать о банкротстве граждан

​В последнее время, благодаря неожиданным «прыжкам» доллара многие граждане оказались в невыгодном положении. Дело касается кредитов, оформленных в иностранной валюте (приобретение дорогих транспортных средств, недвижимости). Курс доллара вырос, поэтому и сумма к погашению стала непомерной. Поэтому у львиной доли населения просто нет никакой возможности погасить сформировавшуюся задолженность. В таком случае, уполномоченные органы путем привлечения суда, могут признать физическое лицо банкротом, то есть таковым, что не может покрыть долговую задолженность.

Процесс

Процедура состоит из нескольких этапов. А именно:

  1. подготовка искового заявления в арбитражный суд;
  2. реструктуризация долга;
  3. подписание мирового договора с каждым кредитором;
  4. официальное признание банкротства физического лица;
  5. продажа собственности должника с целью погашения хотя бы части образовавшегося долга.

Реструктуризация

Согласно юридическому словарю, реструктуризация – погашение долговых обязательств человека, при которых параллельно возникают новые займы, направленные на погашение текущей задолженности. Эта процедура включает такие направления:

  • организационные мероприятия, направленные на начало реструктуризации;
  • официальная подготовка сообщения о том, что судом принято поданное заявление о признании физического лица банкротом;
  • передача писем с уведомлением о реструктуризации каждому участнику, интересов которого коснется процедура;
  • заявление официальных требований к должнику;
  • подготовка поэтапного плана реструктуризации;
  • оглашение собрания кредиторов, на котором утверждается принятый план;
  • передача принятого кредиторами плана в суд для дальнейшего его утверждения главенствующим судьей (или комиссией судей);
  • исполнение плана;
  • подготовка подробного отчета проведенных мероприятий.

От того, насколько успешной будет реструктуризация, в полной мере зависит возможность должника погасить выданный кредит.

Продажа собственности

Признания банкротом недостаточно. Дополнительно необходимо предпринять максимум мер, направленных на частичное погашение кредитного долга. Это требование установлено с целью защиты интересов и прав заемщиков. Так, процедура включает такие этапы реализации:

  1. возврат кредитных карт банку;
  2. приглашение ФССП для выполнения описи собственности, на которую может направляться взыскание;
  3. подготовка оценки имущества;
  4. подготовка Положения с указанием правил, сроков и алгоритма отчуждения собственности;
  5. активные действия, направленные на продажу материальных ценностей;
  6. частичное возмещение убытков кредиторам;
  7. подготовка подробного отчета осуществленных мероприятий;
  8. вынесение решения о прекращении процедуры продажи имущества должника.

Нет единого алгоритма, по которому будет проходить процесс. Многое зависит от финансовых возможностей человека, а также от его добросовестности. С другой стороны весов – интересы и имущественные права банка (другого кредитора), который желает получить (и имеет законные права требовать) максимальную компенсацию.

Таблица «Возможные результаты развития конфликта»

Суд не признает банкротство

Суд признает человека банкротом

Такое решение выносится в том случае, когда был подготовлен план реструктуризации. То есть, установлены методы, как полностью погасить долг перед кредитными компаниями.

Второе основание – подписание человеком мирового соглашения с банком. В таком договоре стороны самостоятельно ставят условия и правила реализации политики погашения задолженности.

Удовлетворительное решение будет принято при следующих обстоятельствах:

  • реструктуризация задолженности невозможна;
  • не был подготовлен план реструктуризации;
  • не было одобрения подготовленного плана кредиторами или судом;
  • после начала реализации мероприятий суд отменил реструктуризацию без возможности ее восстановления.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство – непростой процесс, предусмотренный для улучшения положения должника. Задача – помочь физическому лицу восстановить платежеспособность и возместить кредиторам все растраты.

Преимущества банкротства

Наиболее существенный фактор – аннулирование всех задолженностей человека, который был признан банкротом. Человек освобождается от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств погасить долги или нет. Это значит, что даже частичный расчет позволяет полностью аннулировать оставшуюся сумму долга. Также считают погашенными требования, о которых банк не вспомнил на протяжении всего имущественного спора. Позже заявить свои претензии уже не получится.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

В категорию долгов, которые подлежат аннулированию, не будут относиться личные виды задолженности, то есть долги, причиненные самому банку неправомерными действиями человека. Например, вандализм или порча имущества финансового учреждения. Дополнительно необходимо понимать, что на процедуру возмещения вреда во многом влияет отношение самого человека к совершенному поступку.

После завершения всей процедуры суд обязан подготовить на имя каждого кредитора письмо с указанием результатов решения конфликта, а также с упоминанием о том, что более удержать деньги с физического лица не получится.

Дополнительно нужно принимать во внимание следующие факторы, которые исключают возможность аннулирования долгов:

  • человек был уличен в незаконных действиях, направленных на оформление фиктивного банкротства (ограничение действует лишь в том случае, если незаконные действия осуществлены в рамках этого конкретного дела);
  • физическое лицо намеренно (или случайно) направит в суд или кредитору ложные документы с целью признания незаконного банкротства;
  • совершение дополнительных нарушений текущим человеком (мошенничество, уклонение от налогообложения, сокрытие доходов, умышленная порча собственности).

Во время применения законодательства в этой сфере за основу принимаются следующие нормативно-правовые акты:

  1. Постановление Пленума Верховного суда № 45 от 13 октября 2015 года, в котором нашли свое разъяснение отдельные статьи и нормативные акты, связанные с реализацией процедуры признания банкротом физических лиц;
  2. Федеральный закон «О банкротстве».

Если собственность должника не была продана, а банк более не желает ею распоряжаться, то имущество снова переходит в полноценное владение и пользование человека. Только финансовая организация уже не сможет истребовать погашение долга за счет реализации материальных благ.

Сложность рассмотрения таких судебных споров заключается в том, что суд должен самостоятельно установить равновесие между законными требованиями и правами банка с одной стороны, и конституционными правами человека – с другой. Например, каждый гражданин может претендовать на достаточный уровень жизни, поэтому финансовая организация не может обобрать человека «до нитки». Утвержден список материальных благ, на которые не может быть направлена реализация собственности.

Недостатки банкротства

Процедура признания банкротом влечет ряд существенных последствий. Так, человек, в отношении которого была списана задолженность, должен быть готов к следующему:

  1. До того момента, как будет реализована собственность, к делу привлекается финансовый управляющий. Это человек, уполномоченный составить перечень материальных благ, подлежащих продаже, провести их оценку и, выбрать способы продажи. Во время работы управляющего владелец имущества (должник) не может пользоваться материальными ценностями. Конечно, есть законная возможность обжаловать неправомерные действия управляющего.
  2. Одна из мер воздействия на человека – запрет на выезд за пределы России. Это ограничение необязательное и может быть снято в судебном порядке, если физическое лицо предоставит достаточные законные основания для отмены санкций.

Кроме того, реализации программы признания банкротом предусматривает ряд ограничений. А именно:

  • человек может получить заем, но на протяжении пяти лет он обязан сообщать кредиторам о  раннем признании банкротом (это сводит шансы оформления кредита практически к нулю);
  • запрещается открытие новых дел о признании банкротом конкретного человека на протяжении ближайших пяти лет, поэтому все оформленные долги придется в полной мере перекрыть самостоятельно;
  • физическое лицо – банкрот лишается права принимать участие в дирекции любой компании на протяжении трех лет;
  • запрет на осуществление предпринимательской работы, который действует на протяжении пяти лет с момента получения письма.

Преднамеренное и фиктивное банкротство

Под фиктивным банкротством принято понимать официальное заявление о своей несостоятельности, тогда как финансовое положение позволяет перекрыть все долги (пусть и медленно).  Таким образом, человек применяет действия, которыми желает получить звание банкрота без наличия для того законных оснований.

Преднамеренное банкротство – физическое лицо предпринимает действия (или наоборот, допустил бездействие), зная, что его деяния повлекут банкротство и невозможность вернуть полученные займы.

Указанные действия влекут применение мер юридической ответственности. Выбор санкции будет зависеть от того, какой размер материального вреда был причинен кредиторам.

Таблица «Ответственность человека за фиктивное и преднамеренное банкротство»

Размер причиненного вреда, в рублях

Норма закона

Применяемые санкции

До 1 500 000

14.12 КоАП

В качестве наказания могут применяться следующие меры воздействия:

  • 1000-3000 рублей штрафа индивидуальному предпринимателю;
  • 5000-10000 – штрафные санкции для юридических лиц;
  • 6-36 месяцев дисквалификации в случае доказывания, что имело место фиктивное банкротство;
  • 1-3 года дисквалификации при преднамеренном банкротстве.

более 1 500 000

195-197 Уголовного кодекса РФ

Судья, рассматривающий уголовное делопроизводство по преднамеренному банкротству, может назначить одно из следующих видов взысканий:

  1. от 200 до 500 тысяч рублей штрафа (также исчисление штрафных санкций может осуществляться в размере совокупной зарплаты за период от года до трех лет);
  2. до пяти лет принудительных работ;
  3. не более шести лет лишения свободы.

В случае подтверждения фиктивного банкротства, в отношении виновного лица может применяться один из следующих видов наказаний:

  • 100 000 – 300 000 рублей штрафа (доход за период от одного до двух лет);
  • не более 6 лет лишения свободы;
  • принудительные работы продолжительностью до 5 лет.

Кроме того, юридическая ответственность будет назначаться при следующих действиях:

  • физическое лицо намеренно скрывает свою собственность, на которую может быть обращено наказание (действия по уничтожению имущества приравниваются к сокрытию);
  • подтверждено погашение долговых обязательств только некоторых кредиторов, а о займах других человек умышленно «забывает»;
  • совершение активных действий (бездействия) с целью помешать слаженной работе управляющего (в том числе, утаивание информации).

Процедура признания банкротом

Банкротство – серьезная процедура, имеющая ряд существенных последствий. Поэтому просто так добиться полного аннулирования долговых обязательств точно не получится. Участникам процесса необходимо неукоснительно следовать всем правилам процедуры с целью предотвращения дальнейшей отмены решения о признании банкротом.

Этап 1. Заявление о признании гражданина банкротом

Для начала процесса необходима инициатива. Чаще всего это личное заявление физического лица, направленное в арбитражный суд.

Согласно правилам подсудности, иск передается в суд, расположенный по месту проживания истца. Если человек проживает за пределами России или, когда лицо нигде не зарегистрировано, иск направляется в инстанцию, расположенную по последнему месту проживания человека.

Человек имеет возможность направить судебный иск, если предвидит наступление банкротства. В таком случае, на возможность подачи ходатайства не будет влиять сумма погашенного кредита. Самое главное – доказать, что лицо более не может самостоятельно оплачивать задолженность. Дополнительно подтверждается неплатежеспособность человека или же устанавливаются признаки недостаточности имущества.

Судья согласится присвоить статус неплатежеспособности, если истец документально подтвердит наличие хотя бы одного из следующих факторов:

  1. прекращение выплат по кредитам, в результате чего были пропущены установленные сроки;
  2. за последние 30 дней на счета кредиторов было внесено менее 10% совокупной суммы долга;
  3. сумма долга больше, чем оценочная стоимость имеющихся материальных благ человека;
  4. есть производство, заведенное судебным приставом по принудительному удержанию средств, но оно было прекращено по причине отсутствия у должника личных ценностей.

Что касается суммы официального дохода, то от него также будет зависеть возможность признания человека банкротом. Так, если размер прибыли позволяет вносить деньги на счет кредитных организаций хотя бы в малых размерах, то теоретически у человека есть шанс на погашение долга, но со временем. При таких обстоятельствах суд едва ли согласится предоставить статус банкрота.

Иск подается в суд обязательно, если человек может погашать кредиты, но только части кредиторов, а в отношении некоторых займов, исполнение денежных обязательств невозможно. При этом сумма долга должна превышать 500 000 рублей.

Правила подготовки и подачи заявления

Согласно требованиям ст. 213.4 Федерального закона «О банкротстве», человек обязан подготовить и передать исковое заявление на протяжении одного месяца с того момента, когда он узнал, что более полноценно оплачивать кредиты не сможет.

Нарушение месячного срока влечет к применению юридических санкции. А именно:

  • штраф (индивидуальные предприниматели заплатят 5000 – 10000 рублей, а физические лица от 1 до 3 тысяч рублей);
  • дисквалификация на период 6 – 24 месяцев.

Существует законная процедура оспаривания присвоенного штрафа. Действия осуществляются на основании Кодекса об административных правонарушениях.

Кроме самого ходатайства человеку предстоит собрать обширный пакет документов, доказывающих неплатежеспособность и основания получения статуса банкрота. Отсутствие хотя бы одного из документов дает право на отказ в принятии искового заявления. Но человек может повторно обратиться с иском после устранения выявленных недостатков.

При наличии признаков обязательности подачи судебного ходатайства, суд принимает обращение даже при отсутствии некоторых документов. Но позднее истцу придется донести недостающие бумаги.

Интересы третьих лиц

Как уже отмечалось выше, в обязательном порядке к процедуре привлекается финансовый управляющий, который уточняет список имущества, куда может быть направлено взыскание задолженности. Действует такой человек не бесплатно и, оплата услуг управляющего – обязанность истца. Поэтому сразу при подаче искового заявления физическое лицо вносит на счет финансовой организации сумму, равную 25 тысячам рублей. Эти деньги – заработная плата управляющего и, они буду лежать на депозите до окончания решения конфликта по сути. На основании заявления истца суд предоставляет отсрочку внесения денег до дня судебного заседания, на котором будет рассматривать вопрос о признании банкротства.

Истец обязан самостоятельно в полной мере оплатить все судебные расходы, поэтому нужно приложить документ, подтверждающий, что у человека есть сумма денег или же собственность, цены которой достаточно для полного погашения размера судебных издержек. Если средств у человека нет, то судья уполномочен прекратить разбирательство по заявлению, независимо от стадии рассмотрения. Последствия – человек обязан продолжить погашение всех кредитов.

Исковое заявление готовит кредитор

Не всегда физическое лицо знает о своих возможностях направить судебный иск, а также могут быть обстоятельства, при которых человек не хочет этого сделать или не располагает достаточными средствами для погашения судебных издержек. Поэтому Федеральный Закон «О банкротстве» предусматривает возможность финансовой организации направить в суд исковое заявление, но сделать это можно при ограниченном перечне оснований. А именно:

  1. сумма долга более 0,5 миллиона рублей;
  2. срок погашения задолженности пропущен минимум на три месяца;
  3. предварительно кредитор обращался в суд с целью вынесения требований по финансовым обязательствам.

Что касается заявления о требованиях, то этот документ не будет нужным при следующих случаях:

  • спор о неуплате обязательных платежей;
  • требование уже подтверждено нотариальной подписью;
  • физическое лицо полностью признает свои долги, что подтверждается документально;
  • все сделки участников заключены с привлечением нотариуса;
  • спор касается выплаты алиментных обязательств.

Это ограниченный список обстоятельств. Каждый фактор кредитор обязан подтвердить документально, иначе суд не примет во внимание иск и откажет в его рассмотрении.

При подаче иска кредитной организацией, именно кредитор вносит на депозит суда сумму в 25 000 рублей для погашения стоимости услуг финансового управляющего. В отличие от должников, кредитор не может получить отсрочку от перевода денег, поэтому движение по ходатайству начинается только после вручения квитанции об оплате полной суммы средств.

Исковое заявление готовится уполномоченными органами

В этот список входит Федеральная налоговая служба. При этом правила направления ходатайства будут такими же, что и для кредитных организаций. Иск готовится и передается представителем ФНС, действующим на основании доверенности. Правила территориальной подсудности те же – рассмотрение обращения происходит в суде, расположенном в регионе нахождения ФНС. Также обязательно внесение денег с целью погашения стоимости услуг финансового управляющего.

После получения судебного ходатайства назначается компетентный судья, который изучает иск и представленные документы. Если ходатайство и заявленные требования обоснованы, то судья выносит решение о проведении реструктуризации. Далее процедура переходит на второй этап.

Если принято решение о необоснованности заявленных требований, то человек (кредитор, уполномоченный орган) может обратиться с иском повторно после сбора большего пакета документов, свидетельствующих о неплатежеспособности и о нарушении имущественных интересов кредиторов.

Этап 2. Реструктуризация задолженности гражданина

Как уже отмечалось выше, реструктуризация – пересмотр порядка погашения кредитной задолженности. Это значит, что заемщик и банк оформляют новое соглашение с более лояльными условиями погашения (установление большего срока для внесения денег по кредиту или же снижение размера ежемесячных платежей). Реструктуризация одинаково выгодна всем участникам правоотношений.

С одной стороны, кредитор получает возможность возврата всех денег, ранее полученных заемщиком. С другой стороны, физическое лицо может полностью сохранить свое имущество.

Максимальный срок  действия соглашения реструктуризации не может превышать три календарных года.

Состоит весь процесс из девяти стадий.

Шаг 1. Введение процедуры реструктуризации

Суд принимает решение о введении процедуры реструктуризации. Он выносит соответствующее определение, от чего зависит наступление таких последствий:

  1. запрет на реализацию условий, предусмотренных кредитными организациями (мораторий);
  2. прекращение начисления пени и штрафа, а также других денежных неустоек (это касается только той задолженности, которая была рассчитана до момента принятия искового заявления судом);
  3. остановка всех взысканий по исполнительным производствам службы судебных приставов, направленных на принудительное удержание денежных средств.

Большая доля полномочий передается финансовому управляющему, который может выдавать свое письменное разрешение на осуществление следующих действий:

  • покупка или продажа материальных благ, цена которых превышает 50 000 рублей;
  • отчуждение или приобретение транспортных средств, ценных бумаг, долей в ООО, независимо от суммы покупки;
  • передача собственности в залог.

При возникновении споров между финансовыми управляющими и физическими лицами-должниками, конфликт решается в судебном порядке.

Шаг 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации

После начала судом реструктуризации задолженности, финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсантъ» – официальном издании, которое публикует сведения, предусмотренные Законом о банкротстве. После того, как информация появится в этих источниках, кредиторы и третьи лица считаются надлежащим образом извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения в ЕФРСБ.

Шаг 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации

Рассылкой уведомлений занимается финансовый управляющий. Его задача – направить уведомления о начале процедуры реструктуризации долгов всем известным ему кредиторам. Максимальный срок направления писем – не позднее 15 дней с даты, когда суд ввел реструктуризацию.

Уведомление содержит подробные данные о личности должника и судебном решении. Также изложено предложение кредиторам заявить свои требования.

Шаг 4. Предъявление требований к должнику

Процедура осуществляется только через суд и заключается в том, что кредиторы заявляют требования, содержащие желаемый порядок погашения долга, а также указывают полую сумму задолженности и насчитанного штрафа. Суд, в свою очередь, оценивает заявленные претензии. Если они будут признаны обоснованными, то финансовый управляющий включает их в соответствующий реестр, а заявившие их лица получают право участвовать в собраниях кредиторов.

Максимальный срок направления требований – два месяца с того дня, как в официальных изданиях появятся сведения о проводимой реструктуризации. Каждый кредитор обязан самостоятельно отслеживать интересующую информацию.

В зависимости от того, когда направлено письмо с требованиями, и будет зависеть дальнейшее участие финансовой организации в решении конфликта. Чем раньше это сделано, тем больше будет возможности повлиять на исход спора. Если кредитор направил письмо в самом начале, то у него будет возможность влиять на порядок осуществления процедуры путем заявления своих предложений и претензий.

Со своей стороны, физическое лицо – должник наделен правом заявлять встречные претензии на действия и решения кредиторов. С целью предотвращения искусственного затягивания срока реструктуризации, суд может принимать решение об аннулировании требований и, о дальнейшем продолжении процедуры в оговоренном порядке.

Дополнительные права кредиторов включают возможность заявлять возражения на действия и решения других кредитных организаций, принимающих участие в общем собрании. Сделать это можно в любое время, но не позже 15 суток с момента оглашения конкретного решения.

Шаг 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам

Реструктуризация – планомерная и последовательная процедура, которая требует справедливого отношения к каждой стороне. Поэтому подготовка письменного плана – необходима с целью защиты имущественных интересов всех участников. Нет единой формы плана, но в его содержание должны быть внесены такие разделы информации:

  • сроки, на протяжении которых планируется воплощение в жизнь мероприятий, направленных на погашение возникшего долга;
  • алгоритм пропорционального внесения денежных средств на счет каждого кредитора;
  • дополнительное начисление процентов и, порядок их погашения человеком;
  • периодичность внесения денег физическим лицом.

Инициатива составления плана может принадлежать самому должнику, одному из кредиторов, собранию банков, а также уполномоченному органу (ФНС). Это не обязанность участника, а только возможность. Готовые проекты (их может быть несколько) передаются финансовому управляющему. Дополнительно экземпляры плана передаются должнику и всем участникам собрания кредиторов. Так каждая сторона сможет ознакомиться с предложенными мероприятиями, заявив свое согласие или обоснованные претензии.

В ситуациях, когда план готовится кредитной организацией, должник обязательно должен с ним ознакомиться и, по результатам подготовить сопроводительное письмо. Это может быть возражение с указанием причин, почему такая реструктуризация не может осуществляться. Или же, это может быть официальное согласие с принятыми правилами погашения долгов.

Проект плана готовится и направляется на протяжении максимум десяти суток со дня, когда завершается срок предъявления своих требований кредиторами.

Шаг 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов

Предложенный план реструктуризации обязательно должен удовлетворить каждого участника собрания. Поэтому первый этап – утверждение плана собранием кредиторов. Финансовый управляющий уполномочен передать проект документа собранию (факт ознакомления с бумагами подтверждается личной подписью в ведомости). Сделать нужно это в промежутке 20 – 60 дней с момента завершения процедуры подачи индивидуальных требований кредиторами к должнику.

Поскольку индивидуальное рассмотрение плана в 90% случаев связано с заявлением встречных претензий, есть смысл собрать общий сбор кредиторов. Так участники смогут обсудить условия, выбрав максимально комфортный и надежный способ осуществления реструктуризации.

Уведомление о предстоящем собрании финансовый управляющий выкладывает на сайте ЕФРСБ минимум за две недели до обозначенной даты сбора. Кредиторы должны самостоятельно отслеживать вызов. Персонально никто никому ничего слать не должен и, не будет.

Допускается осуществление заочного голосования. В таком случае, каждый участник получает один бюллетень для голосования. Он содержит два варианта ответа – согласие или возражение в отношении предложенного плана. В зависимости от мнения участников, и будет проходить дальнейшая реструктуризация.

Решение принимается только мнением большинства. Конечно, маловероятно, что представители всех банков охотно примут предложенный алгоритм реструктуризации. В случае принятия предложенного плана, можно переходить к следующему этапу реализации программы – удовлетворение плана судом. Если же большинством голосов принято решение «против», то суд уполномочен предоставить больше времени для исправления документа и повторного голосования по нему.

Должник также может принимать участие на заседании кредитной компании, но голосовать, высказывать свое мнение или заявлять претензии человек не может. Он допускается на собрание только с целью ознакомления с предстоящими мероприятиями. Также вместо должника его место может занимать юрист (законный представитель).

Шаг 7. Утверждение плана реструктуризации судом

Согласно положениям Федерального Закона «О банкротстве», только после принятия плана собранием кредиторов, к рассмотрению допускается суд. Главенствующий судья знакомится с содержанием плана мероприятий по реструктуризации и выносит одно из следующих решений:

  1. утверждение плана;
  2. отказ принятия плана, что сопровождается признанием человека банкротом и, аннулированием всех его долгов;
  3. отложение рассмотрения вопроса на определенный срок.

Алгоритм действий будет признан судом только в том случае, если сам человек может удовлетворить и погасить часть долгов (а именно обязательства первой и второй очереди).

Также допускается передача плана на утверждение суда в том случае, если кредиторы не приняли документ. Это касается случаев, когда судьей было предоставлено время для повторного исправления плана и его удовлетворения. В этом случае, игнорируя отсутствие резолюции кредиторов, судья может принять одно из следующих решений:

  • признание человека банкротом, что может сопровождаться продажей собственности человека с целью покрытия хотя бы части расходов;
  • отложение принятия решения по делу;
  • утверждение плана, который не был одобрен кредиторами.

Постановление Пленума Верховного суда также определяет список обстоятельств, при которых суд откажет в удовлетворении плана:

  1. прогноз показывает, что исполнение условий документа невозможно;
  2. план предусматривает способ погашения, при котором у должника не останется для проживания суммы, достигающей размера прожиточного минимума населения;
  3. нарушаются права несовершеннолетних детей;
  4. в связи с реализацией условий плана, нет возможности погасить долги других кредиторов, которые не успели в сроки заявить свои требования.

Шаг 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации

После вступления в юридическую силу решения арбитражного суда, должник начинает полное исполнение условий плана. Как уже отмечалось выше, максимальный срок действия плана не должен превышать три года, но он  также может быть и меньше. Если участники собрания кредиторов приняли решение сократить срок погашения задолженности, то физическое лицо имеет право направить в суд ходатайство с просьбой продлить установленные сроки. Анализ судебной практики позволяет понять, что в большинстве случаев судья оказывается на стороне плательщика долгов.

Необходимо помнить о том, что осуществление реструктуризации не влияет на возможность оформления человеком кредитов у других организаций. Но на стадии получения займа обязательно нужно предупреждать о том, что уже открыто производство по удержанию долгов через суд.

Шаг 9. Подготовка отчета и завершение реструктуризации

Не позднее чем за месяц до обозначенного срока прекращения реализации принятого плана, финансовый управляющий должен проанализировать осуществленные мероприятия и должен подготовить подробный отчет о том, на какой стадии находится погашение долга, а также процент исполнения условий распорядительного документа. Всего необходимо подготовить несколько экземпляров отчетов – для суда, для должника и для каждого кредитора, который принимал участие в общем собрании.

В зависимости от того, каковы результаты реализации плана, в суд может направляться иск с просьбой признать человека банкротом, поскольку ему не удалось в полной мере реализовать условия планирования.

Этап 3. Реализация имущества гражданина

Поскольку одних официальных доходов может быть недостаточно для покрытия долга, процесс принудительного погашения задолженности предусматривает реализацию собственности должника. Реализация материальных благ начинается только на основании судебного постановления и может продолжаться максимум полгода. Состоит процедура из восьми обязательных стадий.

Стадия 1. Передача банковских карт

На протяжении суток с того времени как человека признали банкротом, должник обязан передать финансовому управляющему все свои пластиковые карты с целью предотвращения их дальнейшего использования. Еще через сутки осуществляется блокирование всех операций, которые можно проводить с карточками (даже при их отсутствии).

Стадия 2. Опись имущества гражданина

Министерство экономики и развития утвердило единый бланк описи имущества. Это делается для того, чтобы внести в отчет об имеющихся материальных ценностях максимум полезной информации без использования лишних данных. Опись собственности готовит сам должник, где указывает адрес хранения материальных благ (или расположения).

В опись вносятся все материальные ценности, приобретенные человеком до начала процедуры принудительного удержания денег, а также до завершения процесса. Если вещи куплены уже после завершения процедуры реализации имущества, то на них не может быть обращено действие судебного постановления.

Так, в обязательный список ценностей не будут входить следующие категории благ:

  • денежные пособия и выплаты, которые человек получает в пользу близких родственников и других граждан (например, это касается получения алиментов на ребенка);
  • список материальных благ, которые не могут отбираться у человека (единственный источник дохода, заработная плата, если у человека останется сумма меньше прожиточного минимума);
  • материальные ценности совокупной ценой до 10 тысяч рублей.

Стадия 3. Оценка имущества гражданина

Финансовые управляющие наделены полномочиями на проведение независимой оценки собственности. Но должник, кредиторы или уполномоченный орган – ФНС, могут привлечь к процедуре третью сторону – независимого государственного или частного оценщика.

Стадия 4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества

На основании подготовленной описи и оценки стоимости каждого из объектов, управляющий готовит Положение, которое передает в суд. Этот документ должен содержать информацию о том, по какому алгоритму будут погашаться долги человека. Это касается последовательности продажи собственности, а также порядка внесения денег на счет кредиторов.

Согласно требованиям закона, Положение должно быть подготовлено на протяжении одного месяца после составления окончательной описи материальных ценностей.

Стадия 5. Реализация имущества гражданина

Реализация материальных ценностей осуществляется через торги. Порядок проведения аукциона зависит от того, какой вид объекта продается. Если речь идет об объектах недвижимости, а также отдельных ценностях, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, то обязательна организация  открытых торгов.

Стадия 6. Удовлетворение требований кредиторов

Все деньги, которые будут получены благодаря реализации имущества, делятся между кредиторами с целью погашения задолженности. Если вырученная сумма больше, то разница возвращается собственнику проданных материальных благ. С другой стороны, может быть и такое, что выручки от реализованной собственности не хватило для погашения всех кредитов. Поэтому, с целью устранения неурядиц и споров, законодательством утверждена очередность получения денег в счет долга.

Так, действуют следующие очереди:

  1. В эту группу будут входить только алиментные обязательства, а также необходимость погашения средств за причиненный ущерб жизни и здоровью человека (назначается в рамках гражданского или уголовного делопроизводства).
  2. В эту категорию относятся обязательства перед работниками предприятия, которым должник должен был выплатить заработную плату или компенсацию за увольнение.
  3. Все другие виды денежных обязательств.

Стадия 7. Представление отчета о результатах реализации имущества

После окончания процедуры финансовому управляющему вновь предстоит подготовить подробный отчет с указанием информации о проданной собственности, вырученных деньгах, а также погашенных долгах.

Стадия 8. Завершение реализации имущества

По результатам принятого отчета суд выносит определение, которым предусматривается дальнейший алгоритм погашения долга или же принимается резолюция о признании человека банкротом с полным аннулированием задолженности.

Мировое соглашение с кредиторами

Право оформления мирового договора доступно всем участникам независимо от того, на какой стадии находится реализация плана реструктуризации. И, при подписании документа, он будет иметь высшую юридическую силу, нежели принятый план погашения задолженности.

Так, мировой договор предусматривает следующие последствия:

  • полное прекращение делопроизводства о признании банкротом;
  • внесение изменений в план реструктуризации;
  • прекращение полномочий финансового управляющего;
  • аннулирование моратория на погашение долгов кредитных организаций.

В случае, когда должник умышленно (без наличия веских обстоятельств) нарушает условия подписанного мирового договора или же прекращает его реализацию, кредитор праве обратиться с исковым заявлением в суд. Судья уполномочен принять решение о возобновлении делопроизводства по спору и дальнейшее введение в силу решения о реализации имущества.

Приложение:

 
Поделитесь с друзьями:
Ваша оценка статье:
Автор публикации
автор публикации Марина
Дипломированный, практикующий юрист. В 2011 году окончила университет по специальности «Правоведение». В 2013 прослушала курс магистратуры, получив специальность «Юрист».
  • Публикаций: 121
  • Ответов на вопросы: 30
Остались вопросы? Задавайте!
Другие статьи по теме
Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком? Как физическому лицу признать себя банкротом перед банком?
Банкротство супругов физлиц в одном деле Банкротство супругов физлиц в одном деле
Признаки банкротства юридического лица Признаки банкротства юридического лица
Обсуждение
В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через форму выше, либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана. Спасибо.
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *