Сегодня индивидуальные предприниматели по-прежнему могут обойтись без расчётного счёта, но будут работать с ограничениями – сделку на сумму более 100 тыс. руб. с другими ИП и юрлицами заключить не получится, учёт доходов вести сложнее, принимать банковские карты от клиентов (подключать эквайринг) тоже нельзя. Для юрлиц открытие р/с обязательно.
Какие условия по РКО банки предлагают сегодня, выгодно ли это сейчас, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Недавние изменения в тарифах РКО
Многие банки изменили тарифы РКО для ИП и юрлиц, но незначительно. Например:
- Банк «Союз» убрал комиссию, если клиенты ведут счета в евро или долларах, но будет взимать дополнительную плату за выполнение функций агента валютного контроля.
- КБ «Кубань Кредит» изменил комиссию по операциям с валютой, в том числе за куплю-продажу евро, долларов и китайских юаней.
- Росбанк тоже изменил комиссию за ведение счетов предпринимателей и юрлиц в иностранной валюте.
Но быстрее других на кризис отреагировали два крупных банка, значительно увеличив комиссии за переводы:
- В СберБанке при сумме перевода до 300 тыс. руб. комиссия отсутствует для ИП. Для юрлиц этот лимит – 150 тыс. руб., от 150 до 300 тыс. руб. – комиссия 2%. При этом комиссия на переводы более 5 млн руб. – 10%. Зарплатных проектов это пока не коснулось.
- Похожая ситуация с банком Тинькофф. Ещё 4 марта он установил комиссии до 20% на переводы, но потом из-за жалоб клиентов отменил свое решение. Тем, кто уже заплатил, сделали возврат средств.
Такой рост комиссий позволит увеличить прибыль банка и предупредить отток денег. Речь идет о более чем 3,5 млн корпоративных клиентов (2,9 млн у Сбера и более 600 тыс. у Тинькофф). В банках считают, что перевод средств бизнесом на счета физлиц может быть в том числе и обналичиванием денег, чего финансовые организации стараются не допустить в условиях кризиса.
Стоит ли сейчас открывать расчетный счёт
Сегодня ИП по-прежнему могут работать как с юрлицами, так и с другими предпринимателями без расчётного счёта, если соблюдают лимит платежей (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Если это выплата зарплаты, лимитов нет.
Теоретически и юрлица могут работать без расчётного счёта, но не смогут заплатить налоги (деньги нужно перечислять только безналичным способом) и столкнутся с другими ограничениями. Поэтому для организаций расчётный счёт в банке – все еще необходимость.
Если бизнес не использует РКО сегодня, то не может:
- проводить безналичные расчёты на большие суммы;
- пользоваться эквайрингом, чтобы принимать оплату с карт;
- оплачивать налоги и др.
В рамках расчётно-кассового обслуживания клиенты банка получают дополнительные бонусы. Например, к р/с выпускают специальные бизнес-карты с кешбэком, процентом на остаток, а иногда и бесплатным обслуживанием. Такие клиенты могут открывать выгодные вклады для бизнеса, ставки по которым сегодня существенно выросли.
Выгодно ли РКО в сегодняшних условиях
Кризис финансовой системы заставляет многие компании и ИП экономить, в том числе на РКО. Ведь если без расчётного счёта часто не обойтись, то без других услуг – эквайринга, инкассации, оформления бизнес-карт – вполне.
Открыть счет РКО для бизнеса всё же выгодно и в сегодняшних реалиях:
- можно работать с деньгами без лимитов и не «отталкивать» тех контрагентов, которые не готовы платить наличными;
- получится немного сэкономить на комиссиях – при оплате через кассу банка наличными комиссия выше;
- можно оформить выгодный вклад – по депозитам ставки выросли до 20–21% годовых.
В то же время РКО – это дополнительные расходы для бизнеса. Если выбираете тариф выше базового, придётся ежемесячно платить за обслуживание счёта. Также банк берёт деньги за перечисление средств, но в большинстве тарифов есть определённое количество бесплатных платежей.
Кстати, в рамках антикризисных мер Правительство РФ запретило блокировать расчетные счета организаций и индивидуальных предпринимателей для взыскания задолженности. Правда, пока только до 1 июня 2022 года.
