В 2026 году списать долги через банкротство реально, если платить уже нечем: дохода не хватает, просрочки растут, коллекторы и банк давят, а закрыть всё «по чуть-чуть» не получается. Есть два пути: судебное банкротство (через арбитражный суд) и внесудебное банкротство (через МФЦ — при соблюдении условий). В большинстве случаев по итогу процедуры можно освободиться от кредитов, микрозаймов, долгов по ЖКХ — но есть долги, которые не списываются (например, алименты).
Если после прочтения у вас останутся вопросы, вы можете задать их нашему юристу онлайн.
Важно: банкротство — это не «хитрый способ обмануть банк», а законная процедура. Если действовать честно и по правилам, долги действительно списывают. Если скрывать имущество или «рисовать» долги — в списании могут отказать.
Кто может списать долги через банкротство в 2026 году
Банкротство подходит, когда человек объективно не может платить по долгам: денег не хватает даже на обязательные платежи, а перспектив быстро выбраться нет.
- Судебное банкротство обычно выбирают, когда долги крупные, есть несколько кредиторов, идут взыскания, есть риск арестов.
- Внесудебное банкротство через МФЦ — вариант для тех, кто подходит под условия (ниже расскажем).
Признаки, что пора хотя бы консультироваться: просрочки стали регулярными; платежи съедают почти весь доход; появляются новые займы «чтобы закрыть старые»; пришли исполнительные документы, аресты, удержания.
Основные правила процедуры банкротства граждан установлены законом о банкротстве: ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Какие долги можно списать
В банкротстве чаще всего списываются «обычные» гражданские долги: кредиты, микрозаймы, долги по распискам, ЖКХ, налоги (не всегда, зависит от ситуации), проценты и штрафы, начисленные по договорам.
| Вид долга | Списывается? | Комментарий простыми словами |
| Кредиты банков | Да | Обычно списываются полностью, если нет оснований для отказа |
| Микрозаймы (МФО) | Да | Списываются так же, как кредиты |
| Долги по ЖКХ | Чаще да | Задолженность и пени обычно входят в реестр |
| Долги по распискам | Да | Если долг подтвержден документами и не фиктивный |
| Штрафы и административные санкции | Зависит | Нюансы зависят от природы взыскания; по административным штрафам важно смотреть статус и основание |
Не путайте: «долг списали» не значит «всё забыли в тот же день». Процедура требует времени и шагов. Но итогом может стать судебный акт об освобождении от обязательств.
Какие долги не списываются
Есть обязательства, которые банкротство не «стирает». Самые частые примеры:
- Алименты.
- Компенсация вреда жизни и здоровью (например, если суд присудил выплаты пострадавшему).
- Компенсация морального вреда — в ряде случаев.
- Текущие платежи (то, что возникло после начала процедуры).
- Долги, появившиеся из-за обмана (если суд установит недобросовестность: фальшивые документы, фиктивные сделки и т.д.).
Совет: если вы сомневаетесь, «спишется» ли конкретный долг — лучше сразу показать юристу документы: договор, решение суда, исполнительный лист, постановления приставов. По одному названию долга часто невозможно сказать точно.
Что выбрать в 2026 году: суд или МФЦ
Для понимания — короткая «карта решений».
| Критерий | Через суд | Через МФЦ |
| Кому подходит | Большинство случаев, долги часто большие и кредиторов много | Только при выполнении условий внесудебного порядка |
| Стоимость | Есть обязательные расходы + часто юрист | Обычно дешевле, но не всем доступно |
| Риски с имуществом | Имущество могут реализовать (кроме защищенного законом) | Если условия нарушаются — процедуру могут прекратить |
| Итог | Освобождение от долгов по результату процедуры | Освобождение от долгов при соблюдении условий |
Пошаговая инструкция: как списать долги через судебное банкротство
Ниже — практический алгоритм. Его цель — чтобы вы понимали порядок действий и не «сломались» на середине.
Шаг 1. Соберите картину долгов и документов
- Список всех кредиторов: банки, МФО, ЖКХ, налоговая, частные лица.
- Договоры, графики платежей, справки о задолженности.
- Решения судов и исполнительные документы (если есть).
- Документы о доходе (зарплата, пенсия) и расходах.
- Сведения об имуществе: квартира, авто, доли, вклады.
Важно: скрывать кредитора нельзя. Если «забыть» банк или расписку, потом это может обернуться проблемами: от затяжки процесса до споров о добросовестности.
Шаг 2. Оцените риски по имуществу и сделкам за последние годы
Частая причина отказов и конфликтов — подозрительные сделки: «подарил машину брату», «продал квартиру за копейки», «переписал долю на родственника». В банкротстве такие сделки могут оспаривать.
Совет: если были продажи/дарения имущества, крупные переводы родственникам, снятие больших сумм — лучше заранее обсудить с юристом, как это объяснять документально.
Шаг 3. Подготовьте заявление в арбитражный суд
Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. В заявлении важно честно и подробно описать ситуацию: долги, доходы, причины неплатежеспособности, список кредиторов, имущество.
Правовая база: закон о банкротстве (ФЗ №127-ФЗ).
Шаг 4. Суд вводит процедуру и назначает финансового управляющего
После принятия заявления суд вводит процедуру банкротства, а финансовый управляющий начинает проверку: собирает сведения, уведомляет кредиторов, формирует реестр требований, анализирует сделки.
Важно: финансовый управляющий — это не «ваш представитель», а участник процедуры, который действует по закону. С ним лучше не конфликтовать: отвечать на запросы и предоставлять документы вовремя.
Шаг 5. Проходит одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества
- Реструктуризация — когда есть стабильный доход, и суд утвердил план выплат на период.
- Реализация имущества — чаще встречается: имущество (которое подлежит реализации) продают, деньги распределяют кредиторам.
Шаг 6. Итог: освобождение от долгов
Если суд не выявил злоупотреблений и вы действовали добросовестно, по итогам процедуры гражданина освобождают от дальнейшего исполнения обязательств по долгам, которые подпадают под списание.
Итог простыми словами: кредиты и микрозаймы могут «закрыться» юридически — и вам не придется платить их дальше. Но последствия у процедуры есть — ниже.
Банкротство через МФЦ: когда возможно и что важно учесть
Внесудебное банкротство через МФЦ — это путь, который подходит не всем. Обычно он применим, когда:
- долг укладывается в установленный диапазон,
- нет имущества, которое можно продать,
- есть определенный статус исполнительных производств у приставов.
Практика: в МФЦ часто «спотыкаются» на формальностях: не тот статус у приставов, не все долги учтены, есть имущество или доход, который меняет картину. Поэтому перед подачей лучше проверить документы и основания.
Сколько стоит банкротство физического лица в 2026 году
Стоимость зависит от выбранного пути и сложности дела. В судебном банкротстве обычно есть обязательные расходы, плюс дополнительные (например, публикации), плюс часто — услуги юриста.
| Расход | Что это | Кто платит |
| Госпошлина | Платеж при обращении в суд | Заявитель |
| Вознаграждение финансового управляющего | Обязательная часть судебной процедуры | Заявитель |
| Публикации и уведомления | Расходы на обязательные сообщения кредиторам | Заявитель / конкурсная масса (в зависимости от ситуации) |
| Юрист (по желанию) | Подготовка документов, сопровождение | Заявитель |
Важно: если вам обещают «списать долги за 3 дня без суда и без документов» — это почти всегда риск. Реальная процедура требует подготовки и времени.
Что будет с квартирой, машиной, счетами и пенсией
Самый частый страх — «у меня всё заберут». На практике всё зависит от состава имущества и статуса (единственное жильё, залог, совместная собственность и т.д.).
- Единственное жильё чаще всего защищено, но есть исключения (например, залоговая недвижимость).
- Залоговая квартира/машина (ипотека, автокредит) — риск потери выше: залог обычно реализуется.
- Автомобиль при отсутствии специальных оснований может попасть под реализацию.
- Счета и деньги на них учитываются в процедуре, возможны ограничения и контроль.
- Пенсия и зарплата — не «обнуляются», но управляющий смотрит на доходы и удержания по закону.
Совет: если у вас есть ипотека, единственное жильё или имущество в браке — не гадайте по форумам. Эти детали сильно меняют итог. Лучше разобрать ситуацию точечно по документам.
Последствия банкротства: что изменится после списания долгов
Последствия есть — и их важно понимать заранее:
- Некоторое время будет сложнее получить новые кредиты (банки смотрят на историю).
- При обращении за кредитом может требоваться сообщать о банкротстве (в зависимости от условий банка и законодательства).
- Есть ограничения на участие в управлении компаниями на определенный срок (зависит от статуса и ситуации).
Это не «пожизненный запрет на нормальную жизнь». Но банкротство — отметка в финансовой биографии, и лучше входить в процедуру осознанно.
Когда могут отказать в списании долгов
Сам факт банкротства не гарантирует списание, если суд увидит недобросовестность. Частые причины проблем:
- скрывали имущество или доходы;
- указали не всех кредиторов;
- были подозрительные сделки (дарение/продажа «своим»);
- набрали кредиты, уже понимая, что платить не будете (это может трактоваться как злоупотребление).
Совет: даже если ситуация «стыдная» (много МФО, просрочки, коллекторы) — лучше говорить честно. В банкротстве хуже всего выглядят попытки спрятать реальность.
Административные штрафы и банкротство: что нужно знать
Отдельный вопрос — штрафы и санкции по административным делам. В реальной жизни они часто идут «в довесок» к кредитам: штрафы ГИБДД, административные взыскания, исполнительский сбор.
Если у вас есть такие долги, важно понимать их происхождение и стадию взыскания. Официальный текст КоАП РФ — на портале правовой информации..
Важно: по штрафам и взысканиям всегда проверяйте документы: постановление, дату вступления в силу, исполнительное производство. Иногда проблему можно решить быстрее — через обжалование или корректировку взысканий, не дожидаясь «снежного кома».
Читайте также: Как законно не платить кредит, если платить нечем?
Что делать прямо сейчас, если платить нечем
- Остановитесь и соберите документы: долги, доходы, имущество, постановления приставов.
- Проверьте, нет ли быстрых «юридических рычагов»: ошибки в взыскании, истекшие сроки, неверные начисления.
- Определите путь: МФЦ или суд (по условиям и рискам).
- Не берите новые займы «чтобы закрыть старые» — это чаще ухудшает ситуацию.
- Составьте план: либо подготовка к банкротству, либо переговоры/реструктуризация, если реально.
Если вы хотите, чтобы юрист оценил шансы на списание долгов: подготовьте список кредиторов, суммы, просрочки, наличие имущества (квартира/ипотека/машина), и что происходит у приставов. По этим данным уже можно дать понятную дорожную карту.
В Арбитражный суд ______________________
Заявитель: ФИО ______________________, дата рождения ______________________
Адрес регистрации: ______________________
Телефон: ______________________, e-mail: ______________________
```ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании гражданина банкротом
Я, ______________________ (ФИО), сообщаю, что не имею возможности исполнять денежные обязательства перед кредиторами и/или обязанность по уплате обязательных платежей.
Обстоятельства неплатежеспособности: (кратко и честно описать причины — потеря работы, снижение дохода, болезнь, рост обязательных расходов и т.п.).
Сведения о задолженности:
1) Кредитор: ______________________, сумма долга: ______________________, основание: договор № ___ от ___.
2) Кредитор: ______________________, сумма долга: ______________________, основание: ______________________.
Сведения о доходах: (зарплата/пенсия/иные доходы) ______________________.
Сведения об имуществе: (квартира, авто, доли, счета) ______________________.
Прошу:
1) Признать меня банкротом и ввести предусмотренную законом процедуру банкротства гражданина.
2) Утвердить финансового управляющего (при наличии сведений) ______________________.
Приложения:
1) Копия паспорта.
2) Список кредиторов и должников.
3) Документы, подтверждающие задолженность (договоры, справки, решения суда и т.п.).
4) Сведения о доходах и имуществе.
5) Иные документы по ситуации.
Дата: «__» ________ 2026 г. Подпись: _____________ /____________________/
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Можно ли списать долги по микрозаймам через банкротство?
Да. Микрозаймы (МФО) включаются в процедуру так же, как банковские кредиты. Главное — чтобы долги были реальными и подтверждались документами.
Сколько длится банкротство физического лица через суд?
В среднем 6–12 месяцев, но сроки зависят от количества кредиторов, наличия имущества, споров по сделкам и полноты документов.
Можно ли пройти банкротство через МФЦ?
Можно, но только если вы подходите под условия внесудебной процедуры. Если условия не соблюдаются, придется идти через суд.
Заберут ли единственную квартиру при банкротстве?
Чаще всего единственное жилье защищено, но есть важные исключения (например, если жилье в залоге). По ипотеке риски выше.
Что будет с ипотекой при банкротстве?
Ипотечная квартира обычно является залогом, и в процедуре может быть реализована. Такие дела требуют точного анализа документов и стратегии.
Могут ли отказать в списании долгов после процедуры?
Да, если суд установит недобросовестность: сокрытие имущества, фиктивные сделки, намеренное наращивание долгов без цели платить. Поэтому важна честность и аккуратные документы.
Можно ли подать на банкротство, если есть работа и зарплата?
Иногда да. Смотрят не на факт работы, а на реальную возможность исполнять обязательства: хватает ли дохода на обязательные платежи и базовую жизнь.
Банкротство — это «навсегда»? Сколько лет потом будут ограничения?
Процедура не делает человека «изгоем», но последствия есть. Например, некоторое время банки относятся осторожнее, а в отдельных случаях действуют ограничения на управление компаниями.
