Без договора страхования по ОСАГО ездить на автомобиле по закону нельзя. Данный документ можно легко получить в любой страховой фирме, ведь сегодня таких немало. Но иногда страховщики отказывают в заключении договора. Законно ли это?
По закону отказать могут в трех случаях – не хватает документов, не предоставлен автомобиль, не работают базы РСА. В других случаях отказывать автовладельцу не имеют права, и за восстановлением справедливости можно обратиться в суд. Почему отказывают в страховании, что делать, и что за это будет страховой компании?
Почему страховщик не имеет права отказывать в оформлении ОСАГО
Все водители обязаны застраховать свою автогражданскую ответственность, а страховые компании не должны этому препятствовать. Но иногда отказы все-таки случаются из-за политики страховщиков. Они пытаются заработать на всем и являются коммерческими организациями. Если за договором ОСАГО пришел нежелательный для них клиент, который ездит на машине всего пару месяцев, а уже два раза побывал в ДТП, то обычно ему отказывают. Страховая компания не хочет работать себе в ущерб, и будьте уверены, что найдет повод отказать клиенту.
Но закон стоит на стороне автовладельца:
- Полис ОСАГО – публичный документ. Договор страхования могут получить все водители, которые хотят иметь автогражданскую ответственность. Это указано в Федеральном Законе №40-ФЗ ст. 1.
- Владелец ТС может выбирать страховую компанию, которая не имеет права отказываться от составления договора (Положения Банка РФ №431-П).
- Страховщик не имеет права делать предпочтение одним автовладельцам перед другими при оформлении договора ОСАГО (Гражданский Кодекс РФ ст. 426).
- В случае отказа владелец ТС может обратиться в суд.
По каким причинам вправе отказать
Есть перечень причин, по которым владельцу автомобиля могут законно отказать в заключении договора ОСАГО:
- Недостаточно предоставленных документов для оформления договора.
- Автомобиль не предоставлен на осмотр.
- Базы РСА на момент оформления полиса страхования не работают по техническим причинам.
Кроме того, есть еще другая причина: отказать могут, если у сотрудника нет прав оформлять договоры страхования.
Как решить вопрос
Что делать, если вам отказали в заключении договора страхования автомобиля:
- Если не хватает документов – принесите их и оформите договор.
- Нет доступа к базе РСА – придется подождать, когда все восстановится.
- Не предоставили автомобиль – договоритесь, когда можно позже это сделать.
- Если самостоятельно не смогли оформить полис ОСАГО по Интернету – лично посетите офис страховщика.
После выполнения всех требований проблем в оформлении страховки не будет.
Незаконные причины отказа
Часто страховщики идут на разные хитрости, чтобы не оформлять страховку нежелательному клиенту:
- Старая машина.
- Слишком молодой водитель, которому не исполнилось еще и 22 лет, либо стаж вождения всего 1 год.
- Автовладелец часто был в ДТП.
- Вид транспортного средства нежелательный для страховщика – мотоцикл, электросамокат, такси.
- Нет бланков полисов страхования.
- Не заключают договор без дополнительных услуг.
- Навязывают срок страхования не менее года, хотя требуется 3 месяца.
Кроме того, страховые компании придумывают уловки, чтобы вынудить водителя пойти в другое место. Например, предлагают предоставить ТС на осмотр в другой город, который находится далеко, либо срок осмотра растягивают на месяц.
Порядок действий при отказе в оформлении ОСАГО
Вначале разобраться с причиной отказа. Если она незаконна, то следует обратиться к начальнику компании. Если это не помогло, то нужно потребовать выдать письменный отказ в страховании автомобиля. О подробностях узнаете ниже.
Подача заявления
Сотрудник вам вежливо отказал в полисе ОСАГО, тогда можете подать заявление-оферту по почте с уведомлением, либо лично менеджеру страховщика. Один экземпляр заявления остается у них, на вашем должны поставить номер, дату, печать и подпись. В случае отправки по почте обязательно сохраняйте опись вложения до решения вопроса.
Получение письменного ответа
Страховщик не имеет права игнорировать ваше письменное заявление, и на его рассмотрение закон предоставляет 30 дней. В течение этого времени вам должны прислать решение. Чаще всего оно бывает положительное. То есть, вас просто приглашают для оформления договора ОСАГО. Если все-таки откажут, можно смело обращаться в суд.
Сбор доказательств
Если стало понятно, что вы для страховщика нежелательный клиент, то есть другой способ фиксации отказа. Для этого нужно посетить офис компании. Попросите выдать письменный отказ – наверняка вам ничего не дадут. Тогда скажите им, что включаете видеозапись, и снимайте факт отказа сотрудников в заключении договора. Это поможет вам доказать свою правоту в суде.
Обращение с жалобой
Автовладелец имеет право подать жалобу в суд на страховую компанию, которая незаконно отказала ему в заключении договора ОСАГО.
Кроме этого есть другие места для обращения:
- По Интернету в Банк России. Он контролирует работу страховых компаний.
- В Российский Союз Автомобилистов, который может отреагировать на нарушения страховщика.
- В прокуратуру.
- В Федеральную антимонопольную службу.
Практически всегда проблема решается в пользу клиента.
Если вам отказали в договоре ОСАГО, то вы не имеете права ездить за рулем. Управлять автомобилем без страховки нельзя. Если на дороге вас остановит инспектор ГИБДД, то выпишет штраф 800 рублей.
Дело осложнится больше, если вы без полиса попадете в ДТП. Сначала страховая компания выплатит ущерб пострадавшим, а потом потребует эти деньги с вас в качестве регресса. Обращение в суд в этом случае будет бесполезным.
Что будет страховой компании за незаконный отказ
В этом случае будут приняты административные меры по ст. 15.34 КоАП РФ. Наказано будет не только юридическое лицо, но и отказавшие сотрудники.
На данный момент существуют следующие штрафы:
- Страховая компания наказывается штрафом 100-300 тысяч рублей.
- Сотрудник может быть оштрафован на сумму 20-50 тысяч рублей.
Суды обычно встают на сторону ущемленных владельцев автомобилей. Страховые организации прекрасно знают, что при отказе клиенту действуют незаконно. Поэтому в таких случаях стоит напомнить сотруднику, который не желает заключать договор ОСАГО, что он будет привлечен к ответственности. В большинстве случаев это быстро срабатывает, и сразу начинается оформление документов.
