Дольщики не смогут вернуть все платежи по ипотечному кредиту при банкротстве застройщика. Благое намерение государства защитить интересы дольщиков при использовании эскроу-счетов может привести к серьезным финансовым потерям для граждан. Если застройщик подаст на банкротство, возвращать ипотечникам все уплаченные проценты никто не планирует.
Новый принцип расчета между дольщиками и застройщиками станет обязательным с 1 июля 2019 года. Все средства по ДДУ поступают на эскроу-счет в аккредитованном банке. Это означает, что застройщик не сможет их снять и направить на собственные нужды, достройку проблемного долгостроя, пока не передаст гражданам ключи от квартир. Сохранность денег на эскроу-счетах гарантирована государством, в том числе путем страхования на сумму до 10 млн. руб.
Однако такие гарантии не в полной мере защищают интересы дольщиков, которые вложили в долевку средства от ипотечного кредитования:
- на протяжении действия ипотечного договора, гражданам придется возвращать банку не только основную сумму кредита, но и проценты;
- система эскроу-счетов не предусматривает начисление средств на остаток, даже для компенсации инфляционных процессов;
- если застройщик приступил к банкротству, дольщики смогут забрать средства с эскроу-счета без возмещения процентов, фактически внесенных по ипотеке;
- банк, выдавший ипотеку, не обязан возвращать проценты за время фактического пользования кредитом, даже если заемщик не приобрел квартиру.
Указанные обстоятельства приведут к тому, что дольщик не только останется без обещанного жилья, но и "впустую" потратит огромные средства на выплату процентов по ипотеке. Учитывая, что в первые годы действия ипотечного кредита большую часть платежей составляют именно проценты, граждане могут столкнуться с существенными убытками.
Возможно, что до 1 июля 2019 года защита дольщиков при долевом строительстве будет распространена и на компенсацию процентов по ипотеке. Однако на данный момент никаких поправок в правила долевого строительства и систему ведения эскроу-счетов не планируется.
Возместить убытки от выплаченных процентов по ипотеке можно только через банкротную процедуру. Для этого гражданам придется самостоятельно предъявлять свои требования для включения в реестр кредиторов. При отсутствии у застройщика-должника имущества и денег на счетах, получить возмещение будет невозможно.
