Исковая давность по займам определяется по правилам ст. 196 ГК РФ. Обратиться в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности кредитор должен в течение 3 лет. Пропуск установленного законом периода приводит к утрате права на защиту. Добиваться возврата приходится без помощи служителей Фемиды.
Правила исчисления срока
Определение точки отсчета несколько лет вызывало у кредиторов вопросы. Одни участники оборота связывали начало исковой давности с моментом расторжения сделки, другие – с окончанием периода действия займа. Верховный суд России пресек дискуссию. В постановлении № 43 от 29.09.2015 года высшая инстанция предписала считать срок с первой просрочки регулярного взноса. Более того, по каждому такому платежу период исчисляется отдельно. Практическое применение позиция нашла в определении Гражданской коллегии Верховного суда России № 14-КГ15-27.
Правовой статус заемщика не имеет юридического значения при расчете исковой давности. Банки, микрофинансовые организации и прочие кредиторы вправе ссылаться на ст. 196 ГК РФ. Делать это разрешено при взыскании средств с физлиц, компаний, предпринимателей. Общий порядок будет применяться также к требованиям, адресованным поручителям.
Пресечение и приостановление срока
При наступлении определенных событий течение исковой давности прекращается. Так, ст. 202 ГК РФ исключает из периода время:
- действие обстоятельств непреодолимой силы;
- нахождения кредитора или должника на службе в вооруженных формированиях в военных условиях;
- правительственного моратория на исполнение обязательств;
- приостановки нормативного акта, регулирующего отношения сторон.
Условием применения нормы становится длительное существование препятствий – не менее 6 месяцев подряд. Приостановка срока давности допускается при проведении медиации. Отсрочка ограничивается периодом в полгода. Иное стороны вправе оговорить соглашением.
После устранения препятствий у кредитора есть не менее 6 месяцев на предъявление иска. Во время судебного разбирательства давность не течет. Правило установлено ст. 204 ГК РФ.
Гражданским кодексом России закрепляется механизм перерыва срока. Если должник официально признает требования кредитора, период начинает рассчитываться заново. Подтвердить законность претензий заемщик может письменно, устно либо путем совершения каких-либо действий. В первом случае достаточно получить от должника заявление. Устное согласие лучше зафиксировать на видео- или фотокамеру. Юридически значимым действием будет признана попытка полного или частичного погашения задолженности, процентов, штрафов. Признанием претензий суды считают также ходатайство о получении «кредитных каникул» или реструктуризации.
Восстановление исковой давности
Правовой основой процедуры становится ст. 205 ГК РФ. Восстановление срока допускается при наличии исключительных обстоятельств. Если в роли истца выступает физическое лицо, можно ссылаться на тяжелую болезнь, неграмотность, беспомощное состояние. Перечень открыт.
У финансовых организаций шансов на удовлетворение ходатайств практически нет. Если ответчик заявит о пропуске, иск отклонят. Самостоятельно ставить вопрос о давности служители Фемиды не вправе. Совместным постановлением ВС и ВАС РФ № 2/1 от 28.02.1995 года коммерсантов лишили права восстановления исковой давности вне зависимости от причин пропуска. Предпосылки к изменению позиции есть. В ходе разбирательства могут не принять во внимание возражения должника, если тот длительное время скрывался от кредитора. Однако до официального закрепления лояльных правил еще очень далеко.
Таким образом, исковая давность – это период, в течение которого кредитор вправе воспользоваться судебной защитой. Пропуск срока не лишает права на взыскание, но исключает помощь служителей Фемиды.
