Купить квартиру по военной ипотеке в текущем году можно точно так же, как и ранее. Требования и процедуры остались практически неизменными. Разница – в увеличенном размере годового накопительного взноса (260 тыс. рублей) и в изменившихся по условиям банковских продуктах, параметры которых стали и разнообразнее, и выгоднее.
Особенности военной ипотеки
Военная ипотека – программа льготного кредитования (предоставления целевого жилищного займа) для военнослужащих, являющихся участниками федеральной накопительно-ипотечной системы (НИС).
Единая схема действий (механизм функционирования системы):
- Потенциальный участник НИС должен начать службу после 01 января 2005 года.
- Военнослужащий, имеющий право на участие в НИС, подает по месту прохождения службы рапорт с просьбой о включении в реестр участников накопительно-ипотечной системы. С началом членства в НИС из федерального бюджета ежегодно будут перечисляться денежные средства (сейчас это 260 тыс. рублей) на именной накопительный счет участника. Сумма корректируется в зависимости от инфляции. 2016 год был пропущен из-за экономического кризиса, поэтому корректировка состоялась только в текущем году.
- Через три года после начала участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищных заем (ЦЖЗ). На этом этапе возможны два варианта действий:
- реализация права путем оформления соответствующего свидетельства, получения по нему в течение 6 месяцев (срок действия свидетельства) льготногокредита и (или) займа на приобретение жилья;
- продолжение участия в системе для накопления средств и получения дохода от их инвестирования.
- При продолжении участия в программе по истечении 10 лет календарной выслуги военнослужащий получит право на использование всех накоплений и дополнительного дохода в случае досрочного увольнения по льготным основаниям.
- При 20-летней и более выслуге участие в НИС позволит в случае досрочного увольнения на льготных основаниях или увольнения по возрасту (45 лет) получить накопленные средства и потратить по своему усмотрению.
Порядок оформления военной ипотеки и покупки жилья
Для возможности реализовать свое право на получение военной ипотеки и приобретение жилья военнослужащий должен:
- Быть действующим участником НИС минимум 3 года.
- Подать рапорт на имя командира воинской части по месту службы для оформления Свидетельства на получение ЦЖЗ. С весны 2017 года действует новый Приказ Минобороны РФ №245, регулирующий, среди прочего, порядок подачи и рассмотрения таких рапортов. Рекомендуемая форма рапорта определена Приложением 13 к Приказу. Учитывая его содержание, предполагается, что к моменту подготовки рапорта военнослужащий определился как минимум с регионом, населенным пунктом и базовыми характеристиками приобретаемого жилья (вторичный рынок или новостройка). Эти сведения необходимо будет изложить в рапорте.
- Дождаться рассмотрения рапорта и оформления Свидетельства. Процедура – многоэтапный процесс передачи информации и документов по инстанциям, который может занять несколько месяцев. Пока решается вопрос с оформлением документов, время ожидания стоит потратить на анализ банковских предложений, поиск выгодного кредитного продукта и подходящего жилья. Разумно и заранее подготовить пакет документов для банка. Если процесс затянулся более чем на 6 месяцев, необходимо обращаться напрямую в Департамент Жилищного обеспечения (ДЖО) Минобороны. Сюда же адресуются все заявления, связанные с ошибками в Свидетельстве или истечением его 6-месячного срока действия.
- Определиться с жильем, банком, кредитным продуктом и направить в банк установленный пакет документов:
- анкету-заявление;
- копию Свидетельства на ЦЗЖ;
- копию паспорта заемщика;
- копию свидетельства о браке и письменное согласие супруга на получение кредита и приобретение жилья (для военнослужащих, состоящих в браке);
- другие документы по требованию банка.
- Оформить кредитный договор с банком и сделку по приобретению жилья.
Покупка жилья на вторичном рынке
Стандартный порядок действий в этом случае следующий:
- оформление свидетельства ЦЖЗ;
- выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
- подбор жилья на вторичном рынке, его оценка, оформление предварительного договора купли-продажи;
- оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку (все эти процедуры осуществляются в банке);
- решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
- заключение и регистрация договора купли-продажи жилья, получение выписки из ЕГРП, свидетельствующей о праве собственности участника накопительно-ипотечной системы и наличии обременений (залога) с пользу государства и банка;
- предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в банк;
- расчеты с продавцом жилья (осуществляются банком за счет выделенных заемщику средств);
- предоставление оформленных документов по сделке и зарегистрированному праву собственности в Росвоенипотеку;
- снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
Практически по такой же схеме действий приобретаются и жилые дома с земельным участком.
Покупка жилья в новостройке
В данном случае алгоритм будет несколько иным:
- оформление свидетельства ЦЖЗ;
- выбор банка и продукта, уточнение всех требований банка и условий оформления ипотеки;
- подбор жилья и оформление предварительного договора участия в долевом строительстве (ДУДС);
- оформление кредитного договора, открытие банковского счета, оформление договора ЦЖЗ, отправка документов в Росвоенипотеку;
- решение вопроса в Росвоенипотеке (без участия заемщика), перечисление учреждением денег (части цены по ДУДС) на банковский счет заемщика и направление ему подписанного договора ЦЖЗ;
- заключение ДУДС с застройщиком, регистрация договора и залога прав требования в пользу государства и банка;
- предоставление оформленных документов по сделке и залогу в банк;
- расчеты между банком и застройщиком за счет выделенных заемщику средств;
- предоставление оформленных документов по сделке, залогу и кредиту в Росвоенипотеку;
- после ввода объекта в эксплуатацию оформление акта приема-передачи и права собственности на жилье;
- предоставление документов на собственность в Росвоенипотеку;
- снятие залога после завершения расчетов по ипотеке.
Независимо от характеристик жилья при военной ипотеке обязательно оформление договора страхования. Вопрос со страховкой решается в процессе подписания кредитного договора. Этот момент, особенно в плане его финансовой стороны, следует учитывать при выборе банка и кредитного продукта. Обязательно страхуется залог. Но вполне возможно, потребуется застраховать жизнь, здоровье и титул жилья (права на него).
Приобретение жилья без кредита
При достаточности средств целевого жилищного займа, в том числе с добавлением своих собственных денег, жилье можно приобрести и без привлечения банковского кредита. В этом случае из схемы просто выпадает банк и связанные с его участием процедуры. Расчеты с продавцами (застройщиками) осуществляются Росвоенипотекой, и залог оформляется только в пользу государства.