Может ли поручитель оспорить кредитный договор?

Несмотря на то, что уровень просроченных и проблемных кредитов возрастает, многие поручители по-прежнему подходят к своей роли, правам и обязанностям по кредитным договорам формально, фактически становясь заложниками невозможности или нежелания заемщиков надлежащим образом платить по кредитам. Вместе с тем, законодательство, как показывают изменения последних лет, идет по пути предъявления к поручителям все более жестких требований и ограничению их возможностей влиять на кредитные правоотношения. Сегодня мы поговорим о том, может ли поручитель оспорить кредитный договор и как нужно поступить, если возникло подобное желание.

Статус поручителя

​Правовое положение поручителя определяется законом и договором поручительства. Стороной кредитного договора поручитель не является, а все условия, относящиеся к этому договору, считаются согласованными с поручителем, если в договоре поручительства присутствует простая отсылка к договору кредитования.

Учитывая, что поручители зачастую не особо внимательно читают даже сам договор поручительства, об условиях кредитного договора им вполне может быть известно крайне мало. Вместе с тем, при подписании договора поручительства предполагается, что поручитель полностью осведомлен о тех обязательствах, за исполнение которых он поручается, и о той ответственности, которую влечет их неисполнение или ненадлежащее исполнение.  

Необходимо особо отметить, что поручительство не прекращает ни смерть должника, ни изменение кредитного обязательства, даже без согласия поручителя и при появлении для него неблагоприятных последствий такого изменения. В последнем случае поручитель просто продолжит отвечать на прежних условиях (до изменения обязательства). Нет в законе и специальной нормы, позволяющей поручителю оспорить условия кредитного договора, что, в принципе, можно счесть логичным исходя из того, что стороной этого договора поручитель не является.

Тем не менее, закон устанавливает право поручителя возражать против предъявленных кредитором требований, действуя точно так же, как и заемщик, причем независимо от позиции последнего и его действий. Эта норма отчасти позволяет поручителю в некотором роде оспорить кредитный договор, но ровно в той мере, в которой оспариваемые положения (условия) кредита затрагивают предъявленные банком требования. Кроме того, речь в этом случае все равно будет идти об оспаривании заявленных требований, затрагивая положения кредитного договора лишь косвенно, и то не всегда.

Как можно поступить, если поручитель хочет оспорить кредитный договор

Поскольку практически всегда заемщик привлекает в качестве поручителя либо своего очень хорошего знакомого, либо родственника, то сложившиеся между ними отношения можно использовать для оспаривания кредитного договора совместными усилиями.

Если поручитель желает оспорить кредитный договор, и заемщик его в этом поддерживает, то процесс оспаривания осуществляется:

Действовать через заемщика или вместе с ним – единственная для поручителя возможность оспаривания кредитного договора, но в любом случае его непосредственные требования могут касаться только договора поручительства.