Кредитные карты – сравнительно легкий способ получения денег в долг, но при этом и довольно-таки простой способ попасть в финансовую зависимость. Оформить кредитную карту намного проще, чем стандартный кредит – это привлекает многих заемщиков, которым недоступны иные кредитные банковские продукты. Расплачиваться за это приходится повышенными процентными ставками, различными комиссиями и платежами по страховке. Сегодня мы поговорим о том, как можно оспорить кредит по кредитной карте.
Несмотря на то, что в России кредитные карты рассматриваются населением, а зачастую и банками, именно как разновидность потребительского кредита, по своей сути они являются, прежде всего, средством платежей (расчетов), причем на условиях проведения операций как с кредитными, так и с собственными денежными средствами держателя карты. Многие заемщики оформляют кредитки лишь с целью заимствования денег, поэтому зачастую далеки от понимания условий договора и всех особенностей финансового бремени, которое они обязуются нести.
Основные поводы для оспаривания кредитных карт
Несмотря на рост проблемных задолженностей по кредитным картам, банки достаточно активно продолжают политику их массового распространения, нередко буквально навязывая оформление кредитки и умалчивая о недостатках такого способа кредитования. В результате, как показывает практика, далеко не все владельцы карт четко и ясно понимают механизмы активации карты, действия льготного периода, в течение которого не начисляются проценты, а также порядок внесения обязательных платежей и в целом погашения задолженности. Непонимание порождает нарушение условий кредитного договора, влечет просрочки, санкции и накопление долга. При этом к основным расходам присоединяются дополнительные – страховка, комиссии, штрафы, плата за обслуживание и мобильные сервисы.
Основные поводы оспаривания кредитной карты:
- Начисление комиссий и иных платежей, которые не были отражены в условиях договора.
- Неиспользование кредитных средств, но получение от банка требования о погашении образовавшейся задолженности.
- Автоматическое продление кредитной линии (перевыпуск карты) без согласия клиента или с игнорированием его требования о расторжении договора.
- Оформление карты с использованием персональных данных лица, которое на самом деле ее не оформляло и не получало.
- Незаконное снятие денег со счета карты.
По общему правилу, кредитный договор по кредитной карте является бессрочным, то есть действует до тех пор, пока стороны его не расторгнут. Более того, договор обычно заключается в виде договора присоединения к основному договору, а последний зачастую на руки заемщику не выдается. Нередко с ним предлагается ознакомиться либо очень быстро, либо на сайте банка, либо каким-то иным путем, не позволяющим все внимательно изучить. Эти моменты имеют принципиально важное значение, в первую очередь – с позиции необходимости заемщиков очень аккуратно подходить к оформлению кредиток и обязательно досконально изучать условия основного договора, а не только договора присоединения.
Как оспорить кредит по карте?
Поскольку основания возникновения споров разнятся, как и поводы для возникновения претензий, каждая ситуация требует конкретного изучения и формирования плана действий.
Универсальный порядок действий выглядит следующим образом:
- При отсутствии на руках кредитного договора, его необходимо запросить и получить в банке. Кроме того, следует истребовать расчет и справку о задолженности.
- Полученные документы следует проанализировать на предмет наличия у вас оснований оспаривать кредит и доказательств, которые можно будет взять из условий договора, если они были нарушены.
- Первоначально необходимо подготовить претензию (заявление) в банк, где подробно и аргументировано изложить, с чем именно вы не согласны и что требуете. Порядок рассмотрения претензий регламентируется внутренними банковскими правилами. Но в любом случае клиенту, как установлено законом, в разумные сроки должен быть предоставлен официальный письменный ответ. Рассмотрение претензий занимает от нескольких дней до месяца, иногда больше – в зависимости от обстоятельств.
- Если в рамках взаимодействия с банком спор не был урегулирован, вы вправе обратиться в суд с аналогичным, что и в претензии, требованием к банку.
При оспаривании кредита по кредитной карте речь может идти об оспаривании договора, в том числе его отдельных положений, а также незаконных действий и решений банка в отношении заемщика, включая незаконные, по мнению заемщика, начисления по карте, например, комиссии или штрафные санкции. В случае незаконных списаний денежных средств с карты, проведения несанкционированных держателем карты операций, хищения денег речь может идти и об обращении по данным фактам в полицию. Аналогично стоит поступить, если карта была оформлена с незаконным использованием ваших персональных данных, то есть когда вы фактически ее не оформляли и денежные средства не снимали.
