Ипотека в рассрочку от Сбербанка: условия в 2018 году

Ипотека в рассрочку от Сбербанка оформляется при покупке жилья в новостройке. Несмотря на название, предложение является полноценным кредитным продуктом. Программа была разработана банком для привлечения клиентов к рынку строящегося жилья. Ведь пока объект не достроен, в нем нельзя жить, а ежемесячные платежи по ипотеке вносить нужно. Для тех, кто живет в съемной квартире и оплачивает аренду, это практически неподъемные затраты.

Как действует новый продукт от Сбербанка?

По рассрочке Сбербанка сумма кредита делится на две равные части. Первая сумма перечисляется на счет застройщика после того, как с клиентом будет заключен договор долевого участия (ДДУ). Второй транш имеет отсрочку до сдачи дома в эксплуатацию, но не более дух лет. Точная дата указывается в договоре. Обязанность внесения ежемесячных платежей остается за заемщиком, однако поскольку суммы разбиты, проценты в течение первых двух лет начисляются только на половину займа. Это существенно снижает размер платежа по ипотеке. Сбербанк не ставит требование полностью погасить первый транш за время отсрочки, оставшаяся невыплаченная сумма будет присоединена ко второй части.

Условия кредита

Оформить такой кредитный продукт можно только при покупке новостройки у застройщиков, аккредитованных банком. Список партнеров можно найти на сайте Сбербанка. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку составляет 30 лет, ставка — 9,5%. Если заемщик оформляет кредит на небольшой срок (до 12 лет), компания-застройщик предлагает скидку 1,5 – 2%, в этом случае ставка будет составлять 7,5% при кредите до 7-и лет и 8% при займе от 7-и до 12 лет.

Обязательно нужно внести первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее 15% от суммы кредита. Величина заемных средств, которую можно взять в банке определяется индивидуально по каждому заемщику. Однако Сбербанк не выдает ипотеку на сумму менее 300 тыс. рублей. Приобрести квартиру можно на любом этапе строительства.

Дополнительные условия программы:

1. Срок действия одобренной заявки — 3 месяца. За это время заемщик должен найти недвижимость и оформить сделку, иначе документы нужно будет подавать заново.
2. Интернет-регистрация сделки. Все документы, включая заявление, для оформления права собственности теперь можно подать в Росреестр онлайн. Электронная процедура была инициирована государственным органом и Сбербанк, чтобы мотивировать своих клиентов присоединиться к ней, дополнительно снижает процентную ставку на 0,1%. Услуга является платной, ее ориентировочная стоимость при покупке новостройки равна 7 тыс. рублей, в эту сумму входит оплата госпошлины. Благодаря, этой услуге заемщик может сэкономить время на оформлении документов.
3. Погашение займа. Кредит оплачивается разными ежемесячными платежами. Как принято в любых кредитных программах, в первую очередь оплачиваются проценты, затем основной долг. Досрочное погашение возможно, по заявлению заемщика, от любой суммы и на любом этапе рассрочки, в том числе до перечисления банком второй части кредита. После внесения переплаты изменяется график платежей. Снижается либо срок займа, либо сумма ежемесячного взноса (по выбору клиента). Однако специалисты Сбербанка советуют не погашать полностью первый транш, до получения второго, во избежание технического сбоя в программе. Ведь если первая часть будет полностью погашена, ежемесячный платеж, до получения второй части будет нулевым.
4. Страховка. Оформление страхового полиса на залоговое имущество обязательно по законодательству РФ. В качестве залога может выступать строящееся жилье или иная недвижимость, имеющаяся у заемщика. Если она расположена на земельном участке, залог оформляется и на него, страховка на землю не требуется. Сбербанк также ожидает от заемщиков оформление полиса страхования здоровья и жизни. Так как это добровольное страхование, требовать от заемщика обязательного выполнения этого условия банк не может, однако он предусмотрел повышенную ставку по кредиту (+1% к базовой ставке) для тех, кто откажется от полиса.
5. Использование материнского капитала. По программе рассрочки на новостройку, он может быть использован в качестве первоначального взноса или при досрочном погашении займа или его части.
6. Сервис безналичного расчета. Денежные средства переводятся от покупателя к застройщику через счет Сбербанка, все расчеты происходят безналично. Это защищает интересы обеих сторон от мошенничества. Вся процедура проходит в течение 15 минут, стоимость — 2 000 рублей.

Кто может взять кредит с рассрочкой

Для оформления кредита заемщик должен быть гражданином России старше 21 года. Верхняя возрастная планка устанавливается в зависимости от срока предполагаемого займа, на момент полного погашения кредита, заемщику не должно быть более 75 лет. Обязательным также является наличие постоянного места работы. Минимальный срок работы на последнего работодателя должен быть не менее полугода. А за последние шестьдесят месяцев, заемщик должен иметь рабочий стаж, как минимум 12 месяцев. Если ипотеку оформляет семья, супруг обязательно становится созаемщиком (если иное не предусмотрено брачным контрактом). Возможно привлечение и других лиц в этом качестве, но не более 3-х человек.

Для того чтобы получить денежные средства под указанный процент, заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка (им может быть один из супругов), иначе ставка увеличивается на 0,5%. Причем для подачи заявки таким клиентам достаточно заполнить анкету и иметь с собой паспорт.

Необходимые документы для остальных заемщиков:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую деятельность;
• справки о доходах;
• сертификат на материнский капитал и справка из ПФР об остатке средств (для тех, кто хочет воспользоваться государственной субсидией).

Не все люди в нашей стране имеют официальный доход. Чтобы не потерять эту часть клиентов, Сбербанк готов выдавать ипотеку без подтверждения заработка, только по двум документам. Первым, конечно же, является паспорт. В качестве второго заемщик может предъявить (по своему усмотрению):

• права;
• СНИЛС;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• специальные удостоверения (военнослужащего или госслужащего).

Этапы получения кредита с рассрочкой

1. Предварительный расчет ипотеки, его можно сделать самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка;
2. Выбор квартиры;
3. Подача заявки в банк, можно подать онлайн-заявку на сайте;
4. Согласование и подписание документов (ДДУ вместе с дополнительным соглашением о разделение суммы займа на части, кредитный договор, страховка);
5. Регистрация ДДУ;
6. Получение первой суммы денежных средств;
7. Перечисление второй части.

Кредит с рассрочкой имеет несколько преимуществ. Во-первых, переплата по кредиту меньше, за счет разделение суммы займа на части. Во-вторых, фиксируется стоимость квадратного метра. А поскольку Сбербанк работает только с проверенными партнерами, риск наткнуться на застройщиков-мошенников сведен к минимуму.