Ипотека в Сбербанке для работающих и неработающих пенсионеров — отличная возможность обзавестись собственной недвижимостью. Несмотря на преклонный возраст заемщика банк готов предоставить займ на максимально выгодных условиях и допустить погашение обязательства до достижения им 75-летнего возраста.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: особенности кредитования
Ипотека, выдаваемая пенсионерам, характеризуется некоторыми особенностями, среди которых:
- Сниженные процентные ставки исключительно для заемщиков-пенсионеров (от 11% годовых);
- Максимальный период, на который может кредитоваться заемщик, как правило, не больше 120 месяцев;
- На момент погашения ипотеки заемщику не должно быть больше 75 лет;
- В числе обязательных условий предоставления займа может быть требование по оформлению страхования жизни и здоровья;
- Обязательное привлечение поручителей;
- Заемщики предпенсионного возраста кредитуются как обычные заемщики, но после выхода на пенсию их ставка по ипотеке снижается до минимально обусловленной.
Указанные особенности обусловлены следующими обстоятельствами:
- Низкий размер дохода пенсионеров России;
- Нерешительность ввиду большого возраста;
- Заинтересованность государства обеспечить жильем все слои населения, в том числе и достигших пенсионного возраста.
Требования к заемщику-пенсионеру
- Наличие гражданства России;
- Место нахождения жилплощади или банка-кредитора совпадает с регионом постоянной регистрации заемщика;
- Размер платежа по обязательству не может превышать 60% от ежемесячной суммы дохода;
- Возраст не более 75 лет (Сбербанк один из самых первых банков, увеличивший возрастной ценз).
Особенности страхования по ипотеке
Сбербанк не выставляет императивного требования по страхованию жизни и здоровья заемщикам-пенсионерам. Однако оформление полиса влияет на величину процентной ставки по ипотеке.
Особенностями страхования при ипотеке можно назвать следующие обстоятельства:
- Отказ от страховки прибавит порядка 1% к основной ставке кредитования;
- Ввиду большого возраста полис личного страхования для пенсионеров осуществляется по завышенному тарифу (по причине большей вероятности наступления страхового случая);
- Отказ от дополнительного страхования, несмотря на повышение кредитной ставки может оказаться выгодней предложения по снижению таковой при оформлении дополнительного полиса;
- Страхование имущества (приобретаемой недвижимости) остается обязательным в рамках общих для всех условий кредитования.
Предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию в 2018 году
В основе предложений по ипотечному кредиту лежит вид приобретаемой недвижимости. Так, исходя из особенностей недвижимого объекта Сбербанк предлагает следующие программы:
- Квартира на вторичном рынке:
- Процентная ставка от 10% годовых;
- Кредитование в валюте Российской Федерации;
- Размер первоначального взноса не менее 15% от выкупной цены объекта;
- Максимальная сумма ипотеки — не более 85% от стоимости жилплощади;
- Квартира в новостройке или еще строящемся многоквартирном доме:
- Первоначальный взнос — от 15% выкупной стоимости объекта;
- Максимальный период кредитования не превышает 360 месяцев (30 лет);
- Возможно участие в льготном кредитовании, тогда максимальный период кредитования не может превышать 84 месяца;
- Базовая процентная ставка — 10%;
- При оформлении сделки посредством электронного сервиса регистрации Сбербанка ставка снижается до 9,4%;
- При участии в программе покупки строящегося жилья у застройщиков, работающих под финансированием Сбербанка ставка может варьироваться от 7,5 до 8% годовых.
- Загородная недвижимость:
- Первоначальный взнос в размере не менее 25% от выкупной стоимости объекта жилфонда;
- Размер кредита не менее 300 тысяч рублей;
- Ипотечная ставка — 10%;
- Срок кредитования не более 30 лет;
- Ипотека на строительство дома частного сектора:
- Участок земли, на котором планируется возведение объекта в обязательном порядке должен относиться к категории ИЖС;
- Ставка по ипотечному кредиту — 10%;
- Первый взнос при оформлении ипотеки – 25%;
- Сумма займа не более 75% от стоимости объекта;
- Срок кредита не более 360 месяцев;
- Привлечение поручителей при отсутствии возможности обеспечить ипотечный кредит другим залоговым обеспечением;
- Военная ипотека:
- Заемщик — действующий военнослужащий;
- Фиксированная процентная ставка — 9,6%;
- 15% от выкупной стоимости — первоначальный взнос;
- Лимитированная сумма кредита — 2 млн. 330 тысяч рублей;
- Максимальный срок кредитования не может превышать 20 лет;
- Оформление личного страхования (здоровья и жизни) не обязательно и не влияет на итоговую ставку по ипотеке.
В рамках указанных финансовых продуктов банка существуют особые условия, которые могут повлиять на базовую ипотечную ставку, среди них:
- 0,5% прибавляется для заемщиков, не являющихся клиентами, обслуживаемыми банком как зарплатные;
- 1% прибавляется в случае отказа от дополнительного страхования обязательства и заемщика;
- 1% прибавляется в случае покупки объекта до момента оформления ипотеки.
Сбербанк не взимает других дополнительных комиссий при оформлении ипотечного кредита.
Заемщикам, не подтвердившим размер своего дохода по двум документам, выставляют условия об обязательном погашении долга до достижения ими 65-летнего возраста.
Необходимые документы
- Анкета заемщика;
- Документ, позволяющий удостоверить личность;
- Пенсионное удостоверение;
- Справка с места работы по форме 2 НДФЛ (для работающих пенсионеров);
- Копия трудовой книжки;
- Справка с пенсионного фонда о пенсионных начислениях за последние полгода;
- Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость (если обременение оформляется не на предмет ипотечного договора);
- Копия паспорта созаемщика;
- Копия трудовой книжки созаемщика;
- Нотариальное согласие супруга на оформление ипотечного обязательства.
Заключение
Ипотека пенсионерам в Сбербанке является одним из самых лояльных финансовых продуктов банка, которая предоставляет кредит заемщикам предпенсионного и пенсионного возраста. Важными преимуществами ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий при оформлении обязательства. Банк предоставляет возможность снизить годовую процентную ставку при условии заключения договора на получение страхового полиса жизни и здоровья заемщика (для пенсионера это как никогда актуально), будучи зарплатным клиентом Сбербанка или при использовании сервиса, позволяющего провести регистрацию сделки в электронном формате во время получения ипотеки и подписании соглашения о купли-продажи объекта.
Еще одной особенностью кредитования пенсионеров выступает то обстоятельство, по которому заемщик может взять указанный кредит еще до выхода на пенсию, а после того, как наступит возраст, позволяющий уйти на пенсионное обеспечение, ставка снизится до той, что предусмотрена на льготную пенсионную категорию.
В большинстве случаев заемщику придется привлечь платежеспособного поручителя и предоставить залоговое обеспечение по ипотечному договору.
