Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.
Социальная ипотека для поддержки молодой семьи
Социальная ипотека – это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.
Существуют следующие виды социальной ипотеки:
- предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
- предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
- уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.
В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.
Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?
Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:
- Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
- Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.
Второй пункт считается выполненным если:
- в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
- семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
- семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.
Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.
Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.
Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.
Суть программы
Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:
- для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
- для финансирования строительства частного жилого дома;
- для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
- для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
- для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
- для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.
Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% – с детьми.
Схема получения
На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:
- документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
- свидетельство о регистрации брака;
- документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
- выписка из домовой книги;
- документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
- копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
- письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
- документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.
Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.
Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.
Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»
Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:
- отсутствие негативной кредитной истории;
- наличие определенного трудового стажа;
- официальное трудоустройство обоих супругов;
- возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).
Ипотека для молодых ученых
Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
- Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
- Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.
В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.
Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.
Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.
Сбербанк
Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:
- возраст меньше 35 лет;
- брак должен быть зарегистрирован официально;
- обязательное привлечение поручителей.
Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.
Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе – 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.
Для получения необходимо предоставить следующие документы:
- анкета-заявление по форме банка;
- паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
- копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
- документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.
Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.
В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.
Газпромбанк
На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.
В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:
- процентная ставка – от 14,5%;
- срок кредитования до 30 лет;
- максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.
Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.
Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:
- первоначальный взнос 15%;
- срок кредитования 30 лет;
- максимальная сумма - 45 миллионов рублей.
Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.
Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- возраст – от 20 лет;
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.
Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:
- процентная ставка – 12% годовых;
- срок кредита до30 лет;
- максимальная сумма - 45 миллионов рублей.
Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.
Дельтакредит
В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.
Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.
Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:
- процентная ставка от 11,5%;
- первоначальный взнос от 10%;
- срок кредитования до 25 лет.
Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.
В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.
Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.
В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:
- комнаты в коммунальной квартире;
- выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.
В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.
