Оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году будет так же возможно, как и в 2017 году. Помимо того, что в 2018 будут действовать все те же программы льготного доступного жилья при задействовании государства, также по заявлениям Президента страны будет открыта абсолютно новая программа, позволяющая простым гражданам оформлять ипотечные жилищные кредиты в пределах 6% годовых по ипотеке.
Программа «Ипотека 6%»
Говоря о возможном субсидировании со стороны государства ипотечных кредитов для покупки жилья, уже сейчас стало известно, что на следующий год в федеральном бюджете предусмотрены средства на программу «Ипотека 6%». Главная цель ее разработки – это помощь семьям с двумя и более детьми приобрести свое собственное жилье по минимально возможной кредитной ставке.
Такая программа будет функционировать на следующих принципах:
- Министерством будет определен перечень тех банков, которые будут принимать участие в данной программе. Между государством и участниками будет заключен договор о сотрудничестве;
- Сами финансовые учреждения субъектам, имеющим право на такую ипотеку, будут выдавать средства под 6%. Законодательно выдавать кредиты под более высокие ставки установленному перечню лиц будет нельзя. Исключение – банки, не являющиеся банками-партнерами;
- Субсидирование ипотеки выше 6 процентов будет осуществляться государством, то есть банк будет устанавливать ставку на уровне, например, 9-10%. Ипотеку заемщикам он будет выдавать под 6%, а разницу в 4-5% будет доплачивать Правительство.
Но не все так идеально. На данный момент существует ограничение в сроках, в пределах которых банк будет получать дополнительное субсидирование по ставке. Для семей, у которых воспитывается 2 ребенка, срок финансовой помощи составит 3 года. На два года будет пролонгирована государственная поддержка по ипотечной программе для семей, где воспитываются 3 и более детей.
По заявлениям Владимира Путина срок действия программы пока ограничен. "Ипотека 6%" будет работать до 2022 года. Разработана она не только с целью помочь семьям приобрести собственное жилье, но и простимулировать молодые семьи с одним ребенком родить второго или третьего. Поскольку программа разработана для тех семей, в которых второй и третий малыш будет рожден в 2018 году и позже. Ипотека под 6% направлена на решение демографических проблем.
Важно: воспользоваться такой программой можно будет исключительно для приобретения недвижимости в новостройках или для рефинансирования тех ипотечных займов, которые уже выданы семьям с детьми.
Субъекты, которые с 2018 по 2022 смогут воспользоваться данной ипотечной программой:
- Семьи, где родится с 2018 по 2022 год второй ребенок;
- Семьи, где родится с 2018 по 2022 год третий и более ребенок.
Таким образом, семьи, где уже есть 2-й или третий ребенок, не смогут воспользоваться таким предложением. Но не стоит расстраиваться, далее будет еще представлен список тех льготных программ, которыми смогут воспользоваться и такие семьи.
А пока о том, как оформить ипотеку с государственной поддержкой в 2018 году. Конечно, стоит отметить сразу, что пока точно не известно, как будет работать такой механизм, поскольку нет четкой достоверной информации о самой программе. Но предварительно это будет работать следующим образом:
- Молодая семья оформляет обычную ипотеку по той ставке, которая действует в банке (если у нее еще нет 2-го ребенка);
- При рождении ребенка после 01.01.2018 года она предоставляет документы о рождении в банк, который сразу же снижает ставку по ипотеке до уровня в 6%;
- Государство субсидирует разницу между ставками в течении того времени, которое установлено по программе в соответствие с количеством детей;
- Если в течение 3-х или 5-ти лет семья полностью не погашает свои обязательства, то тогда ставка автоматически возобновляется на прежний уровень.
Этот алгоритм является пока примерным, и он может быть уточнен уже по факту работы самого субсидирования.
Программа материнского капитала
Кто-то может испугаться, что с внедрением такой помощи будет отменена поддержка государства в виде материнского капитала. Но это не так. Материнский капитал будет выдаваться и далее семьям, где будет рожден второй и более ребенок. Программа будет работать до 2022 года. Но уже после окончания 2018 материнский капитал будет выдаваться не всем семьям, а только тем, кто будет признан нуждающимися.
Именно поэтому лучше семьям получить сертификат на материнский капитал в 2018 году, а воспользоваться им уже тогда, когда будет оформляться ипотека.
Как работает социальная ипотека для семей с 2-мя и более детьми при задействовании материнского капитала:
- Семья, где есть второй ребенок, обращается в Пенсионный фонд для получения сертификата на материнский капитал, который имеет ограниченный список целевого использования. Ипотека входит в список таких целей;
- При приобретении недвижимого имущества за счет ипотеки каждая семья может в полном объеме использовать сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке, обратившись в банк.
Если учесть, что размер материнского капитала составляет на данный момент 453026 рублей, то это может стать значительной поддержкой для молодых семей.
Компенсация части ипотеки для молодых семей
Для семей, где есть дети, с 2011 действует программа «Молодой семье – доступной жилье». Будет ли она работать в 2018 пока неизвестно, но, по крайней мере, никто не заявлял о ее прекращении.
Главные принципы субсидирования такой ипотечной программы:
- Если в семье рождается один ребенок, то ей компенсируется часть ипотечного займа. При этом компенсация основной суммы долга перечисляется в пределах рыночной стоимости 18 кв. метров. Именно такая норма прописана на законодательном уровне;
- Если в семье появляется второй ребенок, то ей также государство должно компенсировать часть по основной сумме долга по ипотечному займу, но уже в пределах рыночной стоимости квадратных метров не 18 кв. метров, а 36;
- Если же рождается третий ребенок, то молодая семья должна полностью получить компенсацию по ипотеке.
Правда есть ограничение: оба супруга в семье должны быть не старше 35 лет. Также должен быть оформлен официальный брак между супругами. Рекомендовано не иметь проблем с кредитной дисциплиной по имеющейся ипотеке.
Военная ипотека
Не следует забывать и о такой ипотечной программе как НИС для военных. Накопительно-ипотечная система позволяет представителям военной отрасли не только получить от государства средства на первоначальный взнос, но и оформить ипотеку в банках обычно на 1-2% ниже, чем другие ипотечные программы.
Как это работает:
- При поступлении на службу для каждого военного открывается специальный счет, куда и поступают средства от соответственного Министерства;
- По итогу открытия такого специального счета военный получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
- Посоле трех лет каждый может оформить военную ипотеку по факту предоставления сертификата, зачислив средства со счета в качестве ипотечного взноса.
Помимо федеральных программ есть еще множество региональных ипотечных программ, когда для молодых семей, специалистов конкретной отрасли и т.п. региональная власть предоставляет возможность оформить социальную или льготную ипотеку, выплачивая семьям часть стоимости квартиры, компенсирует некий процент по кредиту. Необходимо всегда интересоваться о таких программах в своем городе, чтобы получить возможность ими воспользоваться.
