Созаемщик – это лицо, имеющее такие же права и обязанности по кредитному договору, как и основной заемщик. Обычно созаемщика привлекают для оформления долгосрочных кредитов, например, ипотеки или кредита на образование. Он должен предоставить в банк такой же пакет документов, как и основной заемщик. Одновременно допускается привлечение до 5 созаемщиков. Его доходы учитываются при расчете финансового состояния, но полнота учета зависит от степени родства и наличия других обязательств. То есть благодаря наличию созаемщика основной заемщик может претендовать на большую сумму.
В кредитном договоре должна быть указана мера ответственности созаемщика за погашение задолженности. Например, созаемщик обязан платить в том же объеме, что и основной заемщик, либо только в случае неуплаты. Но кроме обязанностей созаемщик имеет и определенный набор прав, основное из которых – это право собственности на недвижимость (в случае ипотечного кредитования).
Права созаемщика
Созаемщик по кредитному договору имеет следующие права:
- Получить информацию обо всех условиях предоставления кредита, в том числе: сумма, процентная ставка, график погашения, штрафные санкции и т. д.
- Получать информацию о текущем состоянии задолженности.
- Вносить предложения о внесении изменений в кредитный договор.
- Погашать кредит любым удобным способом.
- Совершать досрочное погашение задолженности на условиях, предусмотренных кредитным договором.
- Подавать в банк прошение о реструктуризации кредита, в том числе и когда основной заемщик не выполняет свои обязательства.
- Выдвигать требования банку, если, по мнению созаемщика, были нарушены его права или права заемщика.
- Опротестовывать решения банка об изменении условий кредитования, даже если основной заемщик с ними согласился.
Право созаемщика на недвижимость
Основное право, которое имеет созаемщик – это возможность претендовать на долю недвижимости, которая была приобретена с помощью ипотечного кредита. Вопреки бытующему мнению, такое право возникает автоматически. Но это не так, право необходимо закрепить документально на момент оформления кредита. Это можно сделать следующими способами:
- Оформление недвижимости в совместную собственность. Если заемщик и созаемщик являются супругами, то недвижимость, приобретенная в браке, автоматически считается совместной собственностью, если другое не предусмотрено брачным контрактом.
- Заключение соглашения, где прописано переход в собственность доли жилой недвижимости, пропорционально понесенным затратам созаемщика.
- Оформляется соглашение, которое предусматривает последующее переоформление недвижимости на двоих.
Риски
Статус созаемщика, кроме прав, несет в себе и много рисков:
- Отсутствие гарантий того, что кредит не придется платить самостоятельно.
- Возникновение сложностей с оформлением других кредитов, так как обязательства по первому уменьшают платежеспособность созаемщика.
- Можно понести финансовые затраты по погашению задолженности и при этом остаться без имущества.
- Риск испортить кредитную историю в случае несвоевременного погашения задолженности, в том числе и основным заемщиком.
Поэтому становиться созаемщиком целесообразно, когда речь идет об одной семье и об одном семейном бюджете. В противном случае стоит очень тщательно взвесить все риски и преимущества.
Все права и обязанности созаемщика прописываются в кредитном договоре. Необходимо внимательно изучить все его пункты и выяснить важные моменты еще до подписания договора. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.
