Доходность новых государственных облигаций России и где их можно купить

Новые гособлигации России можно купить с 26 апреля 2017 года в Сбербанке и ВТБ24. Другие финансовые организации продавать эти ценные бумаги не будут. Выпускает их Минфин России. Но не все инвесторы и уж тем более обычные граждане знают об особенностях таких облигаций.

Интерес к ОФЗ-н

​Облигации федерального займа для физических лиц стали доступны гражданам уже с 26 апреля. Эти ценные бумаги отличаются гарантировано высокой доходностью относительно других разновидностей облигаций.

Ранее этот вариант получения дохода имел другое название – облигации государственного займа. До недавнего времени они были не самым актуальным финансовым инструментом. Сейчас же интерес к ОФЗ проявляют не только профессиональные инвесторы, но и обычные граждане.

Специфика новых облигаций как раз такова, что они разработаны специально для физических лиц, в том числе тех, которые не имеют особых знаний и навыков в финансовой сфере. Не зря новые ОФЗ для граждан называют народными. Если раньше простые люди решали открыть вклад в банке и получать фиксированные проценты по договору, то теперь они делают выбор в пользу гособлигаций, позволяющих получить больший доход.

Сам Минфин позиционирует свои облигации как альтернативу банковским вкладам. Такой инструмент инвестирования имеет свои условия, особенности. Но они всегда отличаются высоким уровнем надежности. А доходность облигаций федерального займа не уступает доходности обычных вкладов, а при правильном подходе может оказаться выше.

Условия выпуска новых облигаций

ОФЗ, появившиеся в продаже в конце апреля, имеют специфические особенности. Они отличаются от ценных бумаг, ранее выпускаемых государством. Главные отличия заключаются в следующих параметрах:

1. длительность;
2. уровень дохода;
3. себестоимость.

Каждый из них имеет смысл рассмотреть отдельно.

Сроки действия для новых облигаций

Новая разновидность ценных бумаг выпускается на 3 года. Если человек решит купить такие облигации в апреле текущего года, то вернет он их 29 апреля 2020 года. Сдача по окончанию этого срока обязательна.

Что произойдет после окончания срока? Владелец облигаций вернет все апрельские ценные бумаги и получит на руки сумму, складывающуюся из следующих составляющих:

• номинальная стоимость (то есть та сумма, которая прописывается на самой облигации);
• проценты (определяются заранее и четко прописываются в договоре).

Получается, что еще во время покупки человек будет знать, сколько денег он будет иметь на руках по окончанию установленного срока. Причем сумма эта ему выплачивается гарантированно.

При желании вернуть облигации владелец сможет это сделать и раньше установленного срока. Но рассчитывать на максимальную доходность в этом случае не получится. Поэтому осуществлять заблаговременный возврат не имеет смысла. Исключение составляют ситуации, когда человеку срочно понадобились деньги. А рассчитывать на максимальную доходность могут только те заемщики, которые вернут облигации по окончанию срока действия.

Показатели доходности

Доходность государственных облигаций РФ по сравнению с предыдущими их разновидностями окажется ощутимо выше. Причем чем больше времени пройдет от момента покупки ценной бумаги, тем выше окажется процентная ставка, исходя из которой будет произведен расчет общей суммы дохода. Ситуация выглядит следующим образом:

Дополнительно за обслуживание клиентов банки, специализирующиеся на выдаче гособлигаций (Сбербанк и ВТБ24), будут брать комиссионное вознаграждение. Оно будет определяться в процентном соотношении от суммы заключаемой сделки:

• если человек покупает облигаций на общую сумму до 50 000 рублей, то с него взимается комиссия в размере 1,5%;
• при оформлении покупки на сумму от 50 000 до 300 000 рублей размер вознаграждения снижается до 1%;
• при покупке ОФЗ на сумму от 300 000 рублей вознаграждение составляет 0,5% от сделки.

При досрочном погашении придется отдать с суммы дохода дополнительное вознаграждение банку в таком же соотношении.

Цены на новые гособлигации

Новые ОФЗ доступны практически каждому гражданину, так как их номинальная стоимость  равна 1 000 рублей. Эта цена будет актуальна первые два дня продажи, то есть 26 и 27 апреля. По истечению этого времени стоимость будет меняться из-за вариативности финансового рынка.

При этом изменения стоимости не будут распространяться на облигации, купленные ранее. Это означает, что покупатель получает ценные бумаги с фиксированными параметрами цены и доходности. Впоследствии они не будут зависеть от состояния рынка.

Осуществить покупку облигаций можно в течение полугода после их размещения – до 25 октября 2017 года. После этого продажи ОФЗ 1-го выпуска остановят и начнут предлагать ценные бумаги следующего выпуска.

Существуют ограничения по сумме вложений одним человеком в покупку облигаций одного выпуска. Инвестор может приобрести ОФЗ на общую сумму 30 000 – 15 000 000 рублей.

Особенности покупки и продажи облигаций

Народные гособлигации доступны только в двух российских банках – Сбербанке и ВТБ24. Покупка их через биржи, у посредников или частных лиц является незаконной. Нельзя использовать новые облигации и в качестве подарка, взноса в уставный капитал. Измениться владелец может только в случае наследования ценных бумаг, все другие случаи исключаются.

Для заключения сделки потенциальный инвестор должен:

1. обратиться в отделение банка, специализирующегося на продаже ОФЗ;
2. открыть там счет;
3. заключить договор с банком.

После подписания договора покупатель становится обладателем облигаций федерального займа. Совершить операцию можно и без обращения в банк, если у клиента есть личный кабинет в системе интерне-банкинга Сбербанка или ВТБ24. В этом случае покупка будет совершена полностью дистанционно.

Бесспорно, ОФЗ являются надежным инструментом получения ощутимого дохода. Это отличный вариант для тех, кто предпочитает безрисковые инвестиции.