Наверняка каждый заемщик заинтересован в досрочной выплате задолженности по ипотечному кредиту, поскольку это позволяет значительным образом уменьшить размер переплаты за использование заемных средств. Разумеется, возникает соответствующий вопрос, как лучше распорядиться деньгами, чтобы максимально выгодно осуществить преждевременную выплату ипотеки. Сегодня мы поговорим о том, что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж.
Общие выгоды досрочного погашения ипотеки
Достоинства досрочной выплаты задолженности по ипотеке являются неоспоримыми:
- сокращение общей суммы переплаты банковскому учреждению;
- после полной выплаты долга, заложенное имущество освобождается от обременения. Следовательно, в дальнейшем заемщик имеет полное право распоряжаться имуществом на свое усмотрение;
- заемщик получает возможность оформить новый ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий.
Тем не менее, не во всех случаях досрочное погашение ипотеки считается выгодным. Стоит отметить, что досрочное погашение не является гарантией полного сокращения банковских процентов. Также, с учетом материального положения должника, преждевременные взносы не всегда эффективны на начальном этапе погашения займа, так как увеличивают финансовую нагрузку.
В данном случае, заемщику необходимо просчитать все возможные способы, оценить преимущества и недостатки каждого из них, а также определить величину выгоды для себя. Принимая решение, касательно необходимости досрочного закрытия ипотечного кредита (в особенности, это касается займа на более длительный период), необходимо учитывать показатели и темпы инфляции в стране. Ниже мы подробно разберем, как лучше досрочно гасить ипотеку: уменьшать срок или платеж.
Погашение задолженности с сокращением периода кредитования
При условии досрочного погашения ипотечной задолженности посредством сокращения срока заимствования, объем ежемесячных взносов остается прежним. Впрочем, наблюдается уменьшение общего времени выплаты займа, следовательно, погасить ипотечный кредит получается значительно быстрее.
Для кого же является максимально выгодным подобный способ досрочного погашения ипотеки:
- лицам, которые имеют стабильный источник заработка с высоким доходом;
- лицам, которые уже осуществили выплату основной части платежа и начисленных процентов.
Как правило, данный метод используется достаточно редко, даже не смотря на то, что с экономической точки зрения он выгодней.
Погашение задолженности с уменьшением размера обязательного платежа
Использование этого способа считается оптимальным в том случае, если есть необходимость сократить ежемесячные затраты.
Для кого же подойдет подобный способ досрочного погашения ипотеки:
- лицам, которые только начали выплату ипотечного кредита (за счет уменьшения начисленных процентов эффект будет наблюдаться значительный);
- лицам, для которых не по карману размер установленного ежемесячного платежа по кредиту.
Эта методика привлекательней с психологической точки зрения. Более того, она предоставляет возможность высвободить лишние денежные средства, которые могут послужить для удовлетворения неотложных нужд, сформировать финансовый резерв, к примеру, для дальнейшей досрочной выплаты долга по ипотеке.
Какому из предложенных вариантов отдать предпочтение – решать только заемщику. Единственное, на что рекомендуется обратить внимание: сокращение периода ипотечного кредитования значительно уменьшает сумму общей переплаты. А вот при условии уменьшения ежемесячных взносов, экономия на начисленных банком процентах будет сравнительно меньше.
