Ипотека в Россельхозбанке в 2018 году

Ипотека в Россельхозбанке представлена несколькими программами. Банк предоставляет широкие возможности по выбору валюты кредитования, видам объектов, на которые могут быть потрачены средства и льготные условия для заемщиков, получающих зарплату в этом банке.

Особенности кредитования Россельхозбанком

Россельхозбанк обнародовал информацию о понижении ставок по ипотеке. Цель этого мероприятия — доступность ипотеки для рядовых граждан страны.

Банк выдает ипотеку на следующие объекты:

1. Частный дом;
2. Квартира в многоквартирном доме;
3. Садовый (дачный) дом;
4. Участок для строительства.

Преимущества кредитования в Россельхозбанке:

• Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита;
• Развитая программа по поддержке молодых семей;
• К займам с применением материнского сертификата применяются особые условия;
• Ипотечные кредиты не облагаются дополнительными комиссиями банка;
• Банк предоставляет заемщикам возможность выбора вида платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• Множество ипотечных продуктов;
• Возможность варьировать процентную ставку при оформлении дополнительных услуг или при выборе недвижимости на которую банк делает акцент.

Ипотечные продукты банка

Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:

1. Стандартная ипотека:

• Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
• В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
• Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
• Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
• В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
• Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
• Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
• Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
• Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
• Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
• Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
• Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
• В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;

2. Ипотека «Молодая семья»:

• Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
• Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
• Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
• Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
• Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
• Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
• Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);

3. Ипотека по двум документам:

• Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
• Не требуется справок о размере дохода;
• Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
• Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
• Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
• Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);

4. Ипотека с использованием государственного субсидирования:

• Ставка по кредиту — от 11,8%;
• Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
• Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
• По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
• Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.

Материнский капитал и ипотека в Россельхозбанке

​Россельхозбанк готов принять средства по материнскому капиталу в зачет причитающегося долга как на этапе выдачи кредита (в виде первоначального взноса), так и для досрочного погашения основной суммы займа.

Важными аспектами при использовании сертификата для погашения обязательства являются следующие моменты:

• Заемщик представляет справку из Пенсионного фонда, указывающую на остаток неиспользованных средств по сертификату;
• Заемщик, прежде чем вносить материнский капитал в долговые обязательства, обязан оформить соглашение, по которому дети становятся обладателями доли в праве, ввиду выделения им таковых (доли могут быть незначительными, на случай, если родители планируют в будущем провести мероприятия по отчуждению такой недвижимости для приобретения иной).

Требования, предъявляемые к заемщику

1. Только для граждан РФ;
2. Стаж работы от полугода (общий стаж за последние пять лет — от 1 года);
3. Возраст кредитуемого субъекта от 21-го до 65-ти лет (для зарплатных клиентов банка указанные требования сокращены вдвое — 3 и 6 месяцев соответственно);
4. Для учредителей личного подсобного хозяйства обязательно представление документов, подтверждающих ведение деятельности в течение последних 12-ти месяцев до даты обращения в банк;
5. Наличие постоянного места жительства на территории РФ, подтвержденного отметкой о регистрации;

Пакет документов

Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:

• Заявление на выдачу ипотеки;
• Паспорт;
• Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
• Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
• Документы о праве собственности на квартиру;
• Межевой план земельного участка и другие технические документы;
• Договор купли-продажи объекта;
• Страховой полис недвижимости;
• Материнский сертификат;
• Справки из пенсионного фонда;
• Записи из книги ЛПХ;
• Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
• Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
• Расчетный счет в банке;
• Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
• Договор поручительства;
• Ипотечный договор;
• Акт об оценке объекта недвижимости.

Заключение

Заемщик, решивший оформить ипотеку в Россельхозбанке может претендовать как на базовые условия, так и на льготные. Банк подготовил предложение, по которому потенциальный клиент может стать правообладателем недвижимого объекта, предоставив не больше двух документов.

Оформление обязательства не облагается дополнительными комиссионными сборами и может погашаться как равными ежемесячными частями, так и с постепенным уменьшением размера платежа по мере приближения окончания ипотеки.