Российские кредитные организации смогут спрашивать у своих клиентов, откуда у них появились деньги, и требовать документальных подтверждений, что они получены законным путем. Это касается не только тех средств, которые люди решат положить в банк в ближайшее время, но и тех, что были положены на различные счета раньше. Официально такую возможность кредитные организации получат после 30 июня 2016 года, когда закончится срок налоговой амнистии.
Каким образом будет осуществляться проверка, в настоящее время не известно. Официально Центробанк не утвердил список обязательных документов, которые бы подтверждали легальность получения средств, предназначенных для хранения в банке. Возможно, организации будут самостоятельно принимать решения, какого рода доказательства им понадобятся.
Для отечественной практики это будет не в новинку. Ранее одна из крупнейших подобных организаций в стране («Сбербанк») уже ввела у себя процедуру проверки легальности доходов клиентов, которые обладают крупными суммами: не менее полутора миллионов рублей. Следует ожидать, что и в будущем вопросы будут вызывать именно миллионные суммы, только речь будет идти уже не об одном банковском учреждении, а обо всех.
Как это будет выглядеть в реальности можно только представить. Допустим, человек положил полтора миллиона в банк в прошлом году, он попросит вывести средства со счета, но для подтверждения операции у него попросят доказать, что эти деньги получены законно. Подтверждением могут служить справки о доходах, акты продажи имущества, свидетельства о вступлении в наследство и так далее. Однако если организация сочтет доказательства несерьезными, она будет вправе не выдавать своему вкладчику средства.
Эксперты советуют владельцам крупных депозитов уже сейчас задуматься, как они будут подтверждать, что деньги получены не обманным путем. Ну а тем, кто собирается отнести в ближайшее время в банк большую сумму, они рекомендуют не делать этого, если нет уверенности, что можно документально подтвердить, что они заработаны, накоплены честно. От этого никто не застрахован. Такие ситуации могут возникнуть, когда, например, человек получил деньги после продажи машины родственнику без составления акта, или когда теряются иные документальные свидетельства о получении большой суммы денег.
Некоторые специалисты говорят, что такие изменения могут быть не выгодны и некоторым банкам, которые работают с крупными вкладчиками. Массовый вывод депозитов может оказаться для них губительным.