Реструктуризация долгов физического лица при банкротстве – одна из процедур, применяемых в делах о несостоятельности гражданина. В отличие от других вариантов прохождения личного банкротства она не влечет прекращения дела, как заключение мирового соглашения, и признания банкротом, как реализация имущества должника. Реструктуризация долгов ориентирована на создание условий для постепенного погашения всей задолженности в соответствии с планом-графиком. В случае успешности процедуры гражданин банкротом признан не будет, а рассмотрение дела завершается.
Порядок реструктуризации
Процедура реструктуризации долга вводится решением арбитражного суда вместе с признанием заявления о банкротстве обоснованным. Эта процедура считается основной и применяется в каждом деле о несостоятельности гражданина, если:
- между должником и кредиторами не заключено мировое соглашение;
- нет оснований для перехода к реализации имущества должника сразу же по итогам рассмотрения заявления о банкротстве.
Требования для начала реструктуризации
Претендующий на введение реструктуризации должник должен:
- иметь хотя бы один источник дохода;
- быть юридически несудимым за преступления в сфере экономики (Раздел VIII УК РФ);
- считаться не подвергнутым административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение/повреждение имущества или фиктивное/преднамеренное банкротство (статьи 7.27, 7.17 и 14.12 КоАП РФ);
- не быть ранее уже признанным банкротом в течение 5 лет до представления плана реструктуризации;
- не иметь ранее проведенной в деле о его банкротстве реструктуризации в течение 8 лет до представления плана реструктуризации по текущему делу.
Дать о себе такие сведения кредиторам – обязанность должника. При этом указанная информация предоставляется в любом случае – независимо от того, ограничивает ли она или допускает возможность введения реструктуризации.
Соответствующие сведения найдут отражение в плане реструктуризации.
Осуществление реструктуризации
Процедуру можно представить в виде нескольких этапов:
- Решение суда о введении реструктуризации.
- Официальная публикация финуправляющим сообщения о начале процедуры.
- Персональное уведомление финуправляющим всех известных кредиторов.
- Заявление кредиторами своих требований к должнику и формирование соответствующего реестра.
- Составление проекта (проектов) плана реструктуризации. Проекты могут готовить кредиторы и сам должник. Здесь возможны разные варианты, поэтому проектов может быть несколько.
- Рассмотрение проекта (проектов) плана реструктуризации и одобрение представленного или выбранного из нескольких.
- Утверждение плана реструктуризации судом.
- Исполнение плана, отслеживание и контроль исполнения. На данном этапе возможно внесение изменений в план.
- Подготовка финуправляющим отчета об исполнении плана.
- Принятие судом решения о завершении реструктуризации или об отмене плана и признании должника банкротом.
Самые важные задачи в процессе реструктуризации долга – подготовить хороший план, утвердить его и исполнить.
Бывают ситуации, когда гражданин формально отвечает всем требованиям и есть все основания для подготовки плана реструктуризации, но должник не хочет проходить эту процедуру или понимает, что она не позволит погасить все долги. В этом случае единственное, что даст реструктуризация – возможность потянуть время и погасить хотя бы часть долгов, защитив тем самым хотя бы часть имущества от реализации.
Как готовится план (проект плана) реструктуризации? Требования к его содержанию прописаны в ст. 213.14 Закона о банкротстве. План составляется в виде одного документа на нескольких листах, с приложениями.
Стандартная структура:
- Сведения о должнике и задолженности.
- Реестр требований кредиторов.
- Подробные сведения о должнике: семейное положение, сведения об иждивенцах, занятости должника, источниках доходов, расчетные величины расходов на жизнь должника, его иждивенцев, расчетная периодическая сумма, которую должник может направлять на погашение долга, другая информация, влияющая на способность исполнять план реструктуризации.
- Порядок и сроки погашения задолженности, санкции за просрочку графика.
- Сведения о кредиторе и долге: наименование кредитора, структура задолженности, основания ее возникновения, процесс погашения до банкротства, расчеты текущего долга, ход (график) его погашения в рамках реструктуризации и другая информация (по каждому кредитору отдельно).
- Расчетный срок реализации плана (не более 3 лет).
- Обязательства должника.
- Другие разделы и сведения – определяются в индивидуальном порядке исходя из особенностей дела о банкротстве.
- Дата составления.
- Подписи должника, кредиторов, финуправляющего.
Достаточно часто проект составляет привлеченный юрист, и план согласовывается с должником и кредиторами до официального представления на собрании кредиторов.
Редко проекты готовят сами должники, поскольку недостаточно компетентны, не могут правильно сделать расчеты и соблюсти требования. Проект можно заказать отдельно, то есть поручить его составление специалисту, но это потребует дополнительных затрат. Наконец, проекты нередко готовят кредиторы, но обычно это свойственно финансовым учреждениям.
Последствия реструктуризации
С момента введения реструктуризации:
- Приостанавливается погашение денежных требований кредиторов и долгов по обязательным платежам (налогам и т.п.).
- Снимаются наложенные аресты на имущество должника.
- Прекращается начисление неустоек, других финансовых санкций и процентов. Исключение – текущие платежи.
- Приостанавливается принудительное исполнение имущественных взысканий, кроме взысканий по делам о причинении вреда здоровью и жизни, об алиментах, об истребовании имущества из чужого владения, о признании права собственности на него, об устранении препятствий к владению им, об обращении взыскания на заложенное жилье, если кредитор-залогодержатель согласился оставить его за собой.
- Срок исполнения всех денежных обязательств и обязанностей, которые возникли до принятия заявления о банкротстве, считается наступившим.
- Кредиторы, имеющие к должнику денежные требования, становятся обязанными заявлять такие требования только в рамках рассматриваемого в отношении должника дела о банкротстве. По искам, которые не были рассмотрены до начала реструктуризации, должны быть приняты судебные решения об оставлении их без рассмотрения. Исключения из этих правил – иски по текущим денежным требованиям (платежам) к должнику, о признании права собственности, истребовании имущества из чужого владения, недействительности сделок.
Запреты и ограничения в связи с реструктуризацией
В отношении должника и его имущества накладываются обязательные запреты и ограничения, а также могут быть наложены факультативные запреты.
Обязательные:
- Должнику запрещается без письменного согласия финуправляющего:
- совершать сделки по приобретению/отчуждению имущества на сумму более 50 тысяч рублей, недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг, долей в уставном капитале;
- получать кредиты, получать и выдавать займы, выдавать гарантии, быть поручителем;
- заключать договоры цессии и перевода долга;
- учреждать доверительное управление своим имуществом;
- передавать свое имущество в залог;
- распоряжаться денежными средствами на банковских и других счетах (вкладах), за исключением специального счета в банке, который открыт для обеспечения текущих потребностей должника.
- Должнику запрещается делать имущественные вклады и паевые взносы в уставной капитал (паевой фонд) юридических лиц, приобретать такие доли, акции, паи.
- Накладывается запрет на совершение должником любых сделок безвозмездного характера.
К факультативным запретам и ограничениям относится возможное наложение мер обеспечения кредиторских требований. Это делается арбитражем по ходатайству финуправляющего или кредитора. Закон о банкротстве среди конкретных мер называет запрет на распоряжение должником своим имуществом, включая проведение торгов по его реализации. Остальные меры – все то, что предусмотрено арбитражно-процессуальным законодательством в качестве таких мер, применяемых на общих основаниях. Например, суд может наложить арест на какие-то активы должника.
Защита прав и интересов должника при реструктуризации
По сделкам, которые должник может совершать только с согласия финуправляющего, любые возникающие разногласия могут быть разрешены судом. Так, в частности, затягивания выдачи согласия на сделку либо отказ в даче согласия должник вправе оспорить, подав соответствующее заявление на имя суда (судьи), рассматривающего его дело о банкротстве.
Запрет на распоряжение денежными средства должника, которые находятся на его счетах, имеет ограничение. Понятно, что должник не может оставаться вовсе без денег, особенно учитывая, что наличное их получение далеко не всегда возможно. Для защиты прав и интересов должника предусмотрено его право открытия специального банковского счета и распоряжения находящими там деньгами по своему усмотрению. Лимитов на поступление средств на счет нет, но сумма ежемесячных расходных операций не должна превышать 50 тысяч рублей. Если необходим больший лимит, должник должен обратиться с ходатайством в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление и запрошенную сумму лимита нужно обосновать уважительными причинами.
