Ипотека в Россельхозбанке представлена несколькими программами. Банк предоставляет широкие возможности по выбору валюты кредитования, видам объектов, на которые могут быть потрачены средства и льготные условия для заемщиков, получающих зарплату в этом банке.
Особенности кредитования Россельхозбанком
Россельхозбанк обнародовал информацию о понижении ставок по ипотеке. Цель этого мероприятия — доступность ипотеки для рядовых граждан страны.
Банк выдает ипотеку на следующие объекты:
- Частный дом;
- Квартира в многоквартирном доме;
- Садовый (дачный) дом;
- Участок для строительства.
Преимущества кредитования в Россельхозбанке:
- Отсутствуют ограничения на досрочное погашение кредита;
- Развитая программа по поддержке молодых семей;
- К займам с применением материнского сертификата применяются особые условия;
- Ипотечные кредиты не облагаются дополнительными комиссиями банка;
- Банк предоставляет заемщикам возможность выбора вида платежа (аннуитетный или дифференцированный);
- Множество ипотечных продуктов;
- Возможность варьировать процентную ставку при оформлении дополнительных услуг или при выборе недвижимости на которую банк делает акцент.
Ипотечные продукты банка
Кредитно-финансовое учреждение реализует ряд ипотечных программ, среди которых:
- Стандартная ипотека:
- Предоставляется как на первичный, так и вторичный рынок жилфонда;
- В рамках указанной ипотеки нет ограничений по возможному использованию средств на возведение частного дома, покупку участка;
- Банк делает льготные предложения своим зарплатным клиентам;
- Зарплатные клиенты освобождены от представления справки о доходах (могут представлять по собственному желанию);
- В исключительных случаях ипотеку одобряют и на объект незавершенного строительства жилфонда;
- Особые условия кредитования для владельцев подсобного хозяйства, осуществляющих заем на строительство дома в сельской местности (при условии существования хозяйства не менее 12 месяцев до даты обращения в банк и при наличии в собственности заемщика участка к которому подведены коммуникации). Залоговым обеспечением, в данном случае, должно выступать иное рентабельное имущество;
- Размер выдаваемого кредита составляет: 4 млн. — для жителей регионов; 8 млн. — для жителей городов федерального значения;
- Годовая ставка — от 14 до 16,5%;
- Сумма займа не может превышать 50% от предполагаемой стоимости проекта по строительству;
- Обязательное страхование только в отношении недвижимости, все остальные виды полисов — по желанию заемщика;
- Максимальный срок исполнения обязательства — 25 лет;
- Заемщик обязан привлечь не меньше 3-х поручителей;
- В числе дополнительных документов, предоставляемых при оформлении ипотеки, предоставляется акт сметы;
- Ипотека «Молодая семья»:
- Возраст заемщиков (родителей) не должен быть старше, чем 35 лет;
- Для погашения ипотеки отводится максимальный срок в 25 лет;
- Кредитование может осуществляться в иностранной валюте;
- Процентная ставка: 10,4 – 14,5 — для рублевых обязательств; 9 – 10,5% — в эквиваленте валюты другого государства;
- Размер предоставляемого займа может покрывать лишь 85% стоимости объекта;
- Максимальный размер кредитных средств — 20 млн. рублей;
- Заемщик вправе приобрести объект, общая площадь которого не превышает 14 кв. метров на каждого представителя семьи (в том числе и дети);
- Ипотека по двум документам:
- Заемщик может быть кредитован, представив только 2 документа;
- Не требуется справок о размере дохода;
- Ставка по годовым процентам от 14 до 16,5%;
- Первоначальный взнос должен быть не меньше 50% от стоимости недвижимости;
- Максимальный размер займа — до 8 млн. (для регионов действуют другие лимиты);
- Займ имеет целевой характер (объектом может выступать квартира или коттедж);
- Ипотека с использованием государственного субсидирования:
- Ставка по кредиту — от 11,8%;
- Кредитование заемщика осуществляется при условии внесения им первоначального взноса от 20% стоимости объекта;
- Максимальный объем заемных средств варьируется от 3 до 8 млн. рублей (в зависимости от региона проживания заемщика);
- По указанной программе доступно жилье как на первичном, так и вторичном рынке;
- Максимальный период исполнения обязанностей по полному погашению кредита — 30 лет.
Материнский капитал и ипотека в Россельхозбанке
Россельхозбанк готов принять средства по материнскому капиталу в зачет причитающегося долга как на этапе выдачи кредита (в виде первоначального взноса), так и для досрочного погашения основной суммы займа.
Важными аспектами при использовании сертификата для погашения обязательства являются следующие моменты:
- Заемщик представляет справку из Пенсионного фонда, указывающую на остаток неиспользованных средств по сертификату;
- Заемщик, прежде чем вносить материнский капитал в долговые обязательства, обязан оформить соглашение, по которому дети становятся обладателями доли в праве, ввиду выделения им таковых (доли могут быть незначительными, на случай, если родители планируют в будущем провести мероприятия по отчуждению такой недвижимости для приобретения иной).
Требования, предъявляемые к заемщику
- Только для граждан РФ;
- Стаж работы от полугода (общий стаж за последние пять лет — от 1 года);
- Возраст кредитуемого субъекта от 21-го до 65-ти лет (для зарплатных клиентов банка указанные требования сокращены вдвое — 3 и 6 месяцев соответственно);
- Для учредителей личного подсобного хозяйства обязательно представление документов, подтверждающих ведение деятельности в течение последних 12-ти месяцев до даты обращения в банк;
- Наличие постоянного места жительства на территории РФ, подтвержденного отметкой о регистрации;
Пакет документов
Пакет документов может меняться в зависимости от выбранной заемщиком ипотечной программы. Ниже приведен наиболее полный перечень, в него входят следующие документы:
- Заявление на выдачу ипотеки;
- Паспорт;
- Военный билет (для заемщиков, не достигших 27 лет);
- Свидетельство о браке;
- Свидетельство о рождении детей (на каждого из имеющихся детей);
- Справки с места работы, подтверждающие уровень дохода заемщика;
- Документы о праве собственности на квартиру;
- Межевой план земельного участка и другие технические документы;
- Договор купли-продажи объекта;
- Страховой полис недвижимости;
- Материнский сертификат;
- Справки из пенсионного фонда;
- Записи из книги ЛПХ;
- Акты о получении/переводе средств выкупной цены;
- Справки-выписки об отсутствии обременений на покупаемый объект;
- Расчетный счет в банке;
- Сведения о поручителях, в том числе и документы, подтверждающие их платежеспособность;
- Договор поручительства;
- Ипотечный договор;
- Акт об оценке объекта недвижимости.
Заключение
Заемщик, решивший оформить ипотеку в Россельхозбанке может претендовать как на базовые условия, так и на льготные. Банк подготовил предложение, по которому потенциальный клиент может стать правообладателем недвижимого объекта, предоставив не больше двух документов.
Оформление обязательства не облагается дополнительными комиссионными сборами и может погашаться как равными ежемесячными частями, так и с постепенным уменьшением размера платежа по мере приближения окончания ипотеки.