Накопить приличную сумму в современном мире не так просто. Возникает вопрос о том, как правильно поступить со своими личными финансами, чтобы остаться с прибылью. Вариантов вложения денежных средств сейчас есть очень много. Прежде чем остановиться на одном из них, необходимо просчитать все преимущества и недостатки. Сегодня мы выясним, что выгоднее: сдавать квартиру или положить деньги в банк (внизу статьи будет подробный разбор примеров расчета).
Насколько выгодно сдавать квартиру
На первом этапе нужно решить несколько важных вопросов.
- Какая сумма нужна будет для приобретения квартиры.
- В каком районе покупать недвижимость.
- Сдавать квартиру самостоятельно, или воспользоваться услугами агентства.
- Какой доход будет получен через год, два и т.д.
Какая квартира лучше всего подойдет для аренды?
Если человек решил сдавать квартиру, он должен понимать, что необходимо создать благоприятные условия для постояльцев.
Факторы, которые необходимо учесть:
- район должен иметь хорошую транспортную развязку;
- в помещении должна быть мебель и техника;
- минимальный косметический ремонт.
Сдача жилой площади может принести, примерно, 7-15% годового дохода от стоимости недвижимости (т.е. если ваша квартира стоит 1 000 000 рублей, то, скорее всего, сдать вы ее сможете за 7000-15000 рублей в месяц). Причем более выгодно предлагать в аренду именно однокомнатную квартиру. Тут меньший расход на реставрацию и коммунальные платежи.
Посуточно или в долгосрочную аренду?
Сдавать жилье посуточно очень выгодно. Чаще такие квартиры пользуются спросом у деловых людей. Им не нужно много готовить или стирать свои вещи. Основная цель – ночлег. В результате владельцу квартиры реже придется тратиться на ремонт.
Что касается долгосрочной аренды, она выгодна владельцу жилья в том случае, если у него нет времени на постоянный поиск новых клиентов. Однако тут очень важно найти таких постояльцев, которые будут чистоплотными, постоянно поддерживать в жилье порядок.
Сдавать самостоятельно или обратиться в агентство?
Поиск квартиросъемщика, оплата коммунальных услуг и прочие нюансы – если у человека нет на них времени, лучше обратиться в агентство. Оплата риелтора составляется около 10-20% от ежемесячной арендной платы, получаемой за жилплощадь.
При этом риелтор полностью несет ответственность за состояние квартиры, самостоятельно ищет жильцов и даже занимается ремонтом (если есть необходимость).
Выгодно или нет?
Вклад в недвижимость – это всегда выгодно. Однако перед тем как сдать свою квартиру в аренду необходимо учесть все риски.
- Люди бывают разными. Не исключена возможность, что будут повреждены некоторые вещи в жилье. Часто случается, что недобросовестные постояльцы и вовсе могут съехать, не оплатив коммунальные услуги.
- Рано или поздно в квартире будет что-то ломаться – а это ремонт (дополнительные расходы).
Полезные советы
- Не нужно ставить слишком высокую цену за свою квартиру. Она должна быть такой, чтобы человек мог себе позволить проживание и не искал новое место жительства.
- Обязательно составляется договор с квартиросъемщиком. Желательно даже заверить его нотариально. Это необходимо как раз на случай непредвиденных поломок. Например – вышел из строя холодильник, кто будет приобретать новый? Такие нюансы в договоре должны быть учтены.
- Перед тем, как сдать жилье, его необходимо привести в надлежащий вид. Если покупаются новые вещи, то они должны быть неприхотливыми и недорогими.
Можно сделать вывод, что сдавать квартиру выгодно, если уладить все нюансы с постояльцами. Если владельцу жилья есть, где жить, и он предлагает свою недвижимость в долгосрочную аренду – это хороший ход. Постояльцам не придется постоянно перескакивать с места на места, а владелец жилья постоянно будет получать пассивный доход. В среднем однокомнатная квартира окупается за 10-15 лет, с учетом возможных рисков.
Вложение в банк: преимущества и риски
Важно понимать, что депозит – это не способ заработать баснословную сумму. Да, пассивный доход будет, но его процент напрямую зависит от суммы вклада. Чем больше сумма, тем больше прибыль. Депозит лучше принимать в качестве метода сохранения своих денег. Доход, полученный от вклада, будет приятным дополнением.
Вложения в банк имеет свои положительные стороны и риски. Необходимо с ними ознакомиться, только потом принимать решение о дальнейших действиях.
Преимущества банковских вложений
- Оформить депозит может каждый желающий, ограничений нет. Для этого потребуется минимальный пакет документов. Вложение можно сделать как в отечественной валюте, так и в зарубежной.
- Надежность. Если обратиться в «правильный» банк, депозит будет защищен. Что это означает? Договор подразумевает, что в случае ликвидации предприятия или дефолта вкладчик получит свое вложение обратно (но не более 1 4000 000 рублей, т.к. рублевые вклады в России застрахованы именно на эту сумму).
- Хранить в банке выгодно – не будет постоянно соблазна пойти что-то купить.
- Гарантированные проценты. Пусть доход будет и не большой, но минимальный пассивный процент получать все равно приятно. Если вложить крупную сумму, это будет отличная прибавка.
Недостатки банковских вложений
- Самый существенный минус – это мизерные процентные ставки. Порой человек ожидает огромного дохода, а в итоге получает «копейки» по ставкам, которые бывают ниже инфляции. Если цель вклада – заработать, то это не выгодно.
- Когда вкладчик оформляет договор, в нем указан срок, в течение которого средства будут находиться в банке. В случае форс мажора, если вдруг человеку срочно потребуется забрать свой капитал, и он снимает все со счета раньше срока, теряются все проценты (если это предусмотрено договором).
- Если предлагаемый банком процент очень высокий, есть вероятность, что нужно будет уплатить с него налог. Это обязательно нужно уточнить.
Кредитных организаций сейчас очень много, все они предлагают различные условия для вкладчиков. Именно по этой причине необходимо тщательно изучить все программы вкладов и выбрать менее рискованный.
Доход по вкладу: как его рассчитать
Для того чтобы посчитать, какой доход человек получит от вклада, необходимо учесть следующие факторы:
- срок, на который размещается депозит;
- процентная ставка;
- условия вклада (с капитализацией или без);
- сумма депозита.
Необходимо понять, что если банк предлагает на вклад сроком на 3 месяца 10% ставку, это не означает, что доход тоже будет составлять 10%. Полученный процент будет зависеть о того, сколько дней деньги пролежать в учреждении.
Например, рассчитать доход для приведенного примера очень просто. Процентная ставка (10%) делится на результат, полученный от 12/3. Получается, что вкладчик получит доход в 2,5% от суммы.
Банковское вложение или сдача квартиры в аренду: что выгоднее
Учитывая все преимущества и риски можно сделать вывод, что выгоднее будет все же сделать депозитное вложение, чем покупать квартиру и сдавать ее в помесячную или посуточную аренду.
Почему? Все очень просто. В банке деньги будут в сохранности. Все проценты скапливаются на счете, человек их не снимает. Получатся, что через какое-то время он получит свою сумму + пассивный доход.
Что касается аренды квартиры. Квартиросъемщик дает деньги владельцу жилья ежемесячно – появляется соблазн потратить полученную сумму, кроме того необходимо оплачивать коммунальные услуги, периодически делать ремонт в квартире, а также придется платить подоходный налог с полученного от сдачи в аренду дохода.
Для того чтобы более наглядно обрисовать картину и понять, что все-таки выгоднее: банковский вклад или сдача квартиры в аренду, давайте рассмотрим несколько реальных примеров из жизни.
Пример 1.
Молодая семья имеет на руках 1 000 000 рублей. Что делать с деньгами: положить на банковский депозит или купить квартиру в ипотеку?
- Решено положить эти деньги в банк на 15 лет под 8% годовых с капитализацией. Итого, по истечении обозначенного срока молодые люди получать на руки 3 306 000 рублей.
- Решено купить квартиру в ипотеку стоимостью 2 300 000 рублей, с первоначальным взносом 1 000 000 и сроком 15 лет. Ежемесячный платеж банку при этом составит 14 000 рублей. Если данную квартиру удастся сдать, например, за 20 000 рублей в месяц, то за вычетом квартплаты и платежа по ипотеке у молодых людей на руках будет оставаться, примерно, 4000 рублей ежемесячно. Таким образом, за 15 лет они заработаю 720 000р + стоимость квартиры (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублей). А если учесть, что за 15 лет в квартире придется несколько раз сделать косметический ремонт, обновить технику, заплатить налог со сдачи квартиры в аренду, к тому же не исключены месяцы простоя жилплощади, то становится очевидно, что вложить деньги в банк намного выгоднее, чем приобрести квартиру в ипотеку для сдачи ее в аренду.
Пример 2.
Молодая семья имеет на руках 2 300 000 рубелей.
- Решено положить деньги в банк под 8% годовых и ежемесячно снимать проценты, чтобы иметь дополнительный источник дохода. Т.е. каждый месяц молодые люди будут иметь дополнительный гарантированный доход с депозита в размере 15 300 рублей.
- Решено купить квартиру за 2 300 000 рублей и сдавать ее в аренду. Для того чтобы эта операция была более выгодной, чем вклад в банке, с учетом налогов и квартплаты необходимо найти квартиросъемщиков, которые готовы платить за нее хотя бы 20 000 рублей ежемесячно и при этом квартиры должна быть все время сдана, без простоев (ремонт и другие расходы на поддержание жилплощади в пригодном для сдачи в аренду состоянии в расчет не берем). А ведь за состоянием квартиры еще нужно постоянно следить, наводить порядок после очередных квартирантов и т.д. В общем и в этом случае, очевидно, что держать деньги в банке, даже под 8 процентов (не говоря уже о 10), получается намного выгоднее, чем покупать квартиру для сдачи в аренду.
В любом случае каждый выбирает для себя, что будет выгоднее – депозитный вклад или вклад в недвижимость. Все зависит от индивидуальной ситуации. Главное помните, что перед любым решением, связанным с вложением личных финансов, нужно все тщательно продумать и просчитать.
Вы не учли, что стоимость квартиры через 15 лет уже будет не 2300 т.р., а больше. (пример 1, п.2). "Таким образом, за 15 лет они заработаю 720 000р + стоимость квартиры (720 000 + 2 300 000 = 3 020 000 рублей)."
Ответить