Актуальные ставки по ипотеке Сбербанка на 2019 год. Регулярное обновление

Сбербанк повысил ставки по ипотеке за последние полгода уже 2 раза. Текущие значения процентов были установлены 14 января и пока сохраняются на том же уровне. Некоторые россияне из-за таких изменений выражают обеспокоенность. Многие стараются как можно быстрее оформить ипотеку, полагая, что в ближайшем будущем проценты продолжат расти.

Что происходит с рынком ипотечного кредитования, какие предложения есть у Сбербанка сегодня? Об этом и поговорим в статье.

Насколько выросли ставки?

14 января 2019 года Сбербанк анонсировал повышение ставок по ипотечным программам. Информация о новых значениях появилась на официальном сайте. В среднем показатель увеличился на 1% годовых. Это изменение не коснулось только военной ипотеки. По ней процентная ставка осталась на уровне 9,5% годовых, зато увеличилась предельная сумма кредита до 2 502 000 рублей.

По остальным же предложениям процентная ставка выросла. Причем для участников рынка такое решение было ожидаемым, ведь в декабре Центробанк увеличил ключевую ставку до 7,75%. Рост этого показателя всегда приводит к поднятию процентных ставок по кредитам, в том числе по ипотеке.

Для многих потенциальных заемщиков рост ставки на 1% годовых может стать причиной отказа от ипотеки. Специалисты тоже были удивлены столь резким увеличением показателя. Скорее всего, Сбербанк заложил сюда возможный дальнейший рост ключевой ставки. Тем более предпосылки для этого имеются.

Какие изменения произошли еще?

Для многих россиян ипотека – это единственная возможность обзавестись собственным жильем, пусть и в кредит. Нехватка средств компенсируется заемными средствами. Однако часть будущей недвижимости человек все же должен оплатить сам. Речь идет о первоначальном взносе, который по большинству программ Сбербанка начинается от 15%.

Еще одним неприятным нововведением 2019 года как раз стало увеличение процентной ставки при предоставлении первоначального взноса в размере меньше 20%. При использовании ипотечного калькулятора и указании меньшего первого взноса, на сайте появляется рекомендация о повышении собственных средств, дабы снизить процентную ставку.

​

При предоставлении небольшого первого взноса процентная ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если учесть январское повышение, то получается уже существенная сумма.

Подобная мера Сбербанка должна смотивировать людей внести хотя бы 20% первого взноса. Для чего это нужно банку? Чтобы снизить количество ипотечных кредитов с меньшим взносом, т. к. по ним были увеличены отчисления в резервный фонд из-за слишком высокого риска невозврата.

Решение ЦБ РФ об увеличении отчислений в резервный фонд – это дополнительная нагрузка на россиян. Хотя, как показывает практика, большинство ипотечных заемщиков своевременно вносят ежемесячные платежи даже тогда, когда оформляют ипотеку без первого взноса совсем.

Текущие процентные ставки

Считается, что именно Сбербанк сегодня предлагает одни из самых выгодных процентных ставок по ипотеке. Более того, для заемщиков здесь предусмотрена возможность использовать субсидии (материнский капитал, семейный сертификат, военную ипотеку и снижение процентной ставки до 6% при рождении 2-го и 3-го ребенка), пониженные ставки для льготных категорий (преимущественно – врачи и учителя, но при определенных условиях). Поэтому поднятием процентов россияне были обеспокоены и сегодня они хотят знать, под какой процент можно оформить ипотеку в Сбербанке.

Крупнейший отечественный банк предлагает довольно широкую линейку ипотечных займов. В общем виде их можно разделить на ипотеку в новостройках и на вторичном рынке. Остальные предложения обычно имеют дополнительные условия, но процентные ставки остаются такими же (с материнским капиталом, для семей с детьми и т. д.).

Ипотека на новостройки

Ипотека на новостройки является, пожалуй, самым востребованным форматом ипотечного кредитования для современного россиянина. Покупка квартиры в новом доме – это возможность приобрести новую недвижимость без прежних хозяев с современной отделкой и обустроенной, продуманной инфраструктурой района. Поэтому Сбербанк по этому направлению кредитования предлагает наиболее выгодные процентные ставки. Базовое значение – 10,5% годовых. Ставки доступные для людей, получающих зарплату в Сбербанке и воспользовавшихся услугой электронной регистрации, следующие:

Дополнительно нужно учитывать, что субсидированная ставка предоставляется только при покупке жилья в новостройке, строящейся компанией-партнером Сбербанка. Полный их список можно посмотреть на сайте ДомКлик. Размер снижения ставки может быть уменьшен, т. е. конечный процент может оказаться выше.

Дополнительно предусмотрена сниженная ставка в размере 10,6% годовых для участников различных федеральных программ (если они являются зарплатными клиентами или имеют иные преференции, конечная ставка может оказаться еще ниже).

Ипотека на вторичное жилье

Чуть менее выгодные базовые процентные ставки Сбербанк предлагает по ипотеке на вторичное жилье. Базовое значение – 10,7% годовых. Однако она действует, если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, использует сервис электронной регистрации, вносит большой первый взнос (от 20%), оформляет личную страховку и является участником акции «Витрина». Базовое значение для молодых семей снижено на 0,5%, т. е. до 10,2% годовых.

Зачастую клиенты Сбербанка не могут выполнить все условия, чтобы получить самую низкую процентную ставку. Поэтому к ним применяются повышающие коэффициенты. Договором предусмотрены следующие увеличения:

• + 0,2% за первый взнос меньше 20%;
• + 1% за отказ от личной страховки;
• + 0,1% при неспользовании сервиса электронной регистрации;
• + 0,3% без участия в акции «Витрина»;
• + 0,3% для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка.

Кстати, если человек не может подтвердить свой доход, базовая ставка для него оказывается выше – 11,3%. При прочих равных конечная ставка будет повышена на 0,6% годовых.

Что будет с ипотекой дальше?

Ипотека – бесспорно, самый популярный формат кредитования среди россиян сегодня. Сбербанк в январе 2019 года увеличил ставки в среднем на 1%. О повышении заявили и другие кредитные организации. В ВТБ, например, ставка повысилась на 0,6%. За ними потянулись и другие банки, включая «Открытие».

Сегодня вполне можно говорить о том, что ставки по ипотеке в 2019 году будут выше, чем в предыдущем периоде. Причем к концу года эта разница может достигнуть 1,5%. По оценкам экспертов, средняя годовая ставка по ипотеке сохранится на уровне 12%. Это не критичные цифры, однако количество обращений и оформлений жилищных займов может уменьшиться серьезно. Россияне и без того имеют высокую долговую нагрузку. Поэтому любое ухудшение условий кредитования они воспринимают остро.

Негативным фактором является и то, что летом 2019 года застройщики будут обязаны использовать эскроу-счета для проведения сделок с дольщиками. Это значит, что воспользоваться деньгами застройщики до окончания строительства не смогут, поэтому им придется привлекать заемные средства. Следовательно, и цена на недвижимость вырастет. Как утверждают эксперты, рост будет в пределах 5 – 15% в сравнении с ценами прошлого года. Это, опять же, негативно скажется на россиянах.