Финансы и имущество / Личные финансы / Куда вложить деньги в 2018 году, чтобы они работали?

Куда вложить деньги в 2018 году?

413
5 октября 2017 г.

Каждый хочет вложить деньги так, чтобы они работали. Но далеко не каждый хотя бы примерно знает, куда можно инвестировать капитал. Ведь актуальность тех или иных вариантов может существенно меняться. Так, сегодня на первый план все больше выходят интернет-технологии, виртуальные системы, тогда как торговля на валютной бирже хоть и остается популярной, но все равно теряет вкладчиков. В статье мы разберем важные правила успешного инвестирования, рассмотрим самые актуальные варианты 2018 года.

Правила инвестирования – попытка избежать неудачи

Любой опытный инвестор знает, что нельзя бросаться в омут с головой и вкладывать все свои деньги в понравившуюся идею. Инвестирование средств предполагает серьезный анализ. Чтобы не потерпеть фиаско, нужно придерживаться нескольких важных правил:

  1. Вкладывать только то, что имеешь сам. Многие люди, стремясь выгодно вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, залезают в долги. Они обращаются в банки за кредитами. Это очень рисковое занятие, так как можно не только потерять свое, но и залезть в долговую яму, расплачиваться за которую придется очень долго.
  2. Найти другой источник постоянного дохода. Это особенно актуально для тех, кто только начинает заниматься инвестированием. Не стоит думать, что сразу же выбранный формат вложений будет приносить прибыль. Необходимо позаботиться о наличии иного дохода, часть которого впоследствии также можно будет вкладывать.
  3. Составить четкий план инвестирования. Причем он должен включать в себя сразу несколько разновидностей вложений, ведь опытные инвесторы никогда «не кладут яйца в одну корзину». При этом нужно понимать, что ситуация в финансовой сфере очень переменчива. И вследствие этих изменений нужно будет попутно корректировать свой план, добавлять новые форматы инвестирования, выводить деньги из убыточных проектов.
  4. Вкладывать деньги, полученные от инвестирования. Если вкладчик хочет развиваться и увеличивать свои доходы, то это обязательное условие для него. Если же тратить все, что зарабатываешь, то выйти на новый уровень не удастся. Дополнительный доход всегда нужно рассматривать как вариант увеличения своих активов и возможность диверсифицировать свой портфель.
  5. Постоянно контролировать денежные потоки. Нужно всегда быть в курсе того, какую прибыль принес тот или иной формат инвестирования. Эти познания помогут не только оценивать размер прибыли, но и вовремя реагировать на изменения (изымать деньги из предприятий, приносящих убыток, и вкладывать средства в проекты, имеющие стабильный рост).

Не менее важно перед началом инвестирования убедиться в честности проекта. Особенно это касается вложений в сети. Многие мошенники пользуются доверчивостью граждан, привлекают их к инвестированию, а после лишают не только дохода, но и самих вложений. Обязательно нужно изучить информацию о компании, ее финансовых результатах и деловой репутации.

Инвестирование – это довольно сложный процесс, требующий не только вложений, но и определенных знаний, затрат времени и сил. Активный инвестор всегда должен оставаться вовлеченным. Он должен регулярно производить оценку портфеля, делать выводы относительно целесообразности того или иного типа инвестиций.

Итак, изучив правила, человеку нужно определиться с тем, куда ему стоит вкладывать свой капитал. Далее мы рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиций в 2018 году.

Открытие банковского вклада

Открытие банковского вкладаЕсли человек имеет мало опыта и не знает, куда вложить деньги под проценты, то ему стоит рассмотреть наиболее простой вариант – открытие банковского вклада. Важным плюсом такого инвестирования является его высокая надежность.

Человек заключает официальный договор с банком и отдает свои сбережения под определенный процент. При этом финансовое учреждение гарантирует не только сохранность денег, но и их рост в соответствии с установленной процентной ставкой.

Недостатком этого варианта вложения является низкий размер дохода. Так, в 2017 году ставки по вкладам существенно снизились из-за падения процентов по ипотечным и потребительским кредитам. Средний размер прибыли здесь варьируется от 3 до 7 – 8% в год. А если открывать вклад в иностранной валюте, то доходность окажется еще ниже.

Важным аспектом является поиск подходящего банка. Лучше, если это будет крупное и надежное учреждение, имеющее положительную деловую репутацию. При оценке банка нужно учитывать несколько параметров:

  • рейтинг надежности;
  • состав портфеля, размер активов и задолженности;
  • наличие программы страхования вкладов (чтобы в случае банкротства учреждения свои деньги в размере до 1,4 миллионов рублей можно было вернуть через Центробанк);
  • условия по вкладам (сроки, минимальные суммы, процентные ставки, различные бонусы для вкладчиков, возможность снятия/пополнения, валюта).

Безопаснее всего открывать вклады в Сбербанке, ВТБ24, Альфа-Банке, Газпромбанке и Россельхозбанке.

Менее надежные учреждения часто завышают ставки, привлекая тем самым неопытных вкладчиков. Но наверняка такие вложения имеют больше рисков.

Вложения в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлыНаверное, каждый человек понимает ценность серебра, золота, платины, палладия. Поэтому вложения в драгоценные металлы даже для простого гражданина очень близки и понятны. Неудивительно, что многие инвестируют свои активы именно в них. Но нужно помнить о нескольких нюансах, от которых будет зависеть успешность предприятия:

  • получить ощутимый доход можно только в долгосрочном периоде, заработать крупную сумму за месяц или полгода практически невозможно;
  • важно уметь оценивать ситуацию и приобретать драгметаллы после спада в цене;
  • оценка перспектив – главное, что должен сделать инвестор.

Такой формат вложений имеет массу преимуществ, из-за которых его выбирают многие пассивные инвесторы:

  • возможность не потерять свои деньги из-за инфляции или экономической нестабильности в стране;
  • высокая ликвидность актива (в случае чего золото очень легко и быстро можно поменять на деньги);
  • стабильность роста цены на драгоценные металлы (чем не может похвастаться большинство национальных валют).

Минусом можно назвать наличие некоторых рисков и необходимость проведения операций через банки. Вкладывать деньги в золото или же другие драгоценные металлы можно двумя способами:

  1. Покупка слитков. В этом случае придется хранить их в банке и платить комиссионные за обслуживание счета. Держать слитки дома опасно, так как их могут украсть или они могут потерять свой внешний вид (появление царапин, сколов, трещинок). Недостатком можно назвать и то, что при продаже золота инвестору придется заплатить НДС в пользу государства, что снизит реальный размер его дохода.
  2. Открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Для России это относительно новый вид инвестирования в драгоценные металлы. Суть заключается в том, что человек вкладывает свои средства в золото, например, но при этом он не имеет личных слитков. Все золото вкладчиков хранится вместе, а банк получает право использовать его на время действия депозита. Плюсом является возможность хорошо заработать и отсутствие необходимости уплачивать НДС во время закрытия счета. Зато и уровень риска здесь больше.

Вложение денег в недвижимость

Вложение денег в недвижимостьСделки с недвижимостью почти всегда приносят хорошую прибыль. Главным минусом такого заработка является то, что начать вкладывать в него придется с больших сумм. Минимум потребуется 500 000 рублей.

Зато по уровню дохода такой формат инвестирования считается одним из наиболее выгодных и безопасных при этом. Ни для кого не секрет, что цена на жилье постепенно растет. Даже последний финансовый кризис отразился на стоимости недвижимости не так сильно. Более того, такой формат инвестирования позволяет рассчитывать сразу на несколько форматов дохода:

  • рост стоимости жилья (цены на недвижимость стабильны, а обесценивание денег сразу же увеличивает стоимость объекта);
  • ежемесячный доход от сдачи в аренду.

Последний вариант способен приносить не только регулярный, но еще и пассивный доход. Главное – обустроить объект и найти арендаторов.

Лучше вкладывать деньги в жилье. С коммерческой недвижимостью совершать операции лучше опытным инвесторам, имеющим значительный стартовый капитал (не меньше нескольких миллионов рублей).

Инвестирование в ПИФы

Далеко не каждый потенциальный инвестор имеет достаточное количество знаний, чтобы самостоятельно заниматься торговлей на бирже. Большинство людей понятия не имеют, как можно прогнозировать рост/спад цен на акции, валюту, драгоценные металлы. Но многие из них хотят на этом заработать. И такая возможность у них есть. Для получения дохода достаточно вложить собственные средства в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).

ПИФы создаются как раз для аккумулирования большого объема средств для дальнейшего их вложения в акции, облигации, драгоценные металлы или валюту. Управляют такими фондами специальные управляющие, имеющие необходимые навыки, знания и опыт для успешной работы. От такого взаимодействия выигрывают обе стороны:

  • вкладчики получают доход, выступая пассивными инвесторами;
  • управляющие зарабатывают комиссионные (фиксированные или в виде процента от полученной прибыли).

Плюсами такого инвестирования можно назвать возможность хорошо зарабатывать, отсутствие необходимости вникать в сам процесс и низкий порог входа (обычно, один пай стоит не больше нескольких тысяч рублей). Минусом же является риск потерять собственные вложения или не получить доход.

Самое главное – выбрать надежную управляющую компанию. Можно обратиться к дочерним организациям известных банков или самостоятельно произвести оценку того или иного ПИФа, изучив результаты его деятельности.

Нужно понимать, что существуют разные фонды. Где-то можно преумножить свой капитал в 2 раза за несколько лет, но и риски тогда будут высокими. Есть и такие ПИФы, где средняя доходность за год составляет 15 – 20%, но и опасность потерять свои деньги у вкладчиков гораздо ниже.

Вложения в ценные бумаги

Вложения в ценные бумагиЭтот вариант по своей сути схож с вложением денег в ПИФы, только в этом случае человек самостоятельно управляет своими активами. Заниматься подобным лучше опытным инвесторам, имеющим необходимые навыки и опыт. Заработать на этом можно действительно хорошо, но и уровень риска достаточно высок.

Успешность будет зависеть от правильности принимаемых решений. Важно также составить диверсифицированный портфель инвестиций, чтобы свести возможные риски к минимуму. Опытные инвесторы обычно включают в него следующие разновидности ценных бумаг:

  1. Акции. Это, пожалуй, самый востребованный формат ценных бумаг среди россиян. Акции позволяют получать сразу две разновидности дохода – дивиденды (проценты от прибыли компании) и рост цены самой ценной бумаги (чем успешнее становится организация, тем большей становится стоимость единицы акции). Размер прибыли здесь не ограничен и зависит от правильности инвестирования. При неудачной покупке и вовсе можно потерять все свои сбережения.
  2. Облигации.Отличаются высокой надежностью и стабильностью дохода, хоть он и не очень большой. Эти ценные бумаги приобретают обычно для диверсификации своего портфеля.
  3. Еврооблигации.Отличием от облигаций является то, что выпускают эти ценные бумаги крупные мировые корпорации, а номинал указывается не в рублях, а иностранной валюте (обычно равен 1 000 долларов). Этот вариант более предпочтителен, чем предыдущий, потому что позволяет получать не только прописанный в договоре доход, но еще и прибыль от разницы стоимости самой валюты (а сейчас доллар растет по отношению к рублю).

Не имея никаких знаний в финансовой сфере, заниматься покупкой ценных бумаг не следует. Лучше поручить это профессионалам и просто получать прибыль. Всегда можно постепенно перейти от пассивного инвестирования к активному, главное – иметь желание развиваться, узнавать что-то новое.

Инвестиции в иностранную валюту

На фоне нестабильности экономики в России покупка иностранной валюты является на сегодняшний день одним из перспективных форматов инвестирования. Пойти здесь можно двумя путями:

  1. Покупать и продавать валюту через обычный банк. Этот вариант подходит для долгосрочного инвестирования. Он отличается простотой – для покупки достаточно предъявить паспорт, передать деньги и получить валюту на руки. Но уровень дохода здесь будет не столь велик, как во втором случае.
  2. Торговать валютами через брокерскую компанию. Это замечательная возможность увеличить свой капитал в разы. Опытные инвесторы получают доход от разности между котировками. Но для такого формата потребуется заключить письменный договор с компанией.

Если человек не имеет серьезных знаний финансового рынка, он тоже может попробовать себя в качестве игрока на фондовой бирже. В этом случае ему лучше выбрать для себя инвестора и копировать его сделки, уплачивая определенную сумму от дохода.

Очень важно правильно выбрать валюту для вложения. Если это долгосрочные инвестиции, то остановиться стоит на швейцарском франке или фунтах стерлингов. А вот торговля на фондовой бирже будет наиболее эффективной, если покупать и продавать такие популярные валюты как доллар и евро.

Инвестиции в бинарные опционы

Если человек хочет максимально быстро преумножить свой капитал, то ему стоит обратить внимание на бинарные опционы. Но такой формат подойдет не каждому, потому как инвестор должен обладать двумя качествами:

  • уметь рисковать;
  • иметь понимание относительно экономической ситуации в стране и уметь детально анализировать ее.

Суть инвестирования заключается в однозначном прогнозировании относительно того, вырастет или упадет цена на тот или иной актив. Предметом прогноза могут стать различные ценные бумаги, валютные пары или драгоценные металлы.

В случае правильного прогноза инвестор может умножить свою ставку в 1,5 – 1,9 раза. Но велики риски и проигрыша. Неверно сделав ставку, можно потерять всю или большую часть суммы. Преимуществами такого формата инвестирования является следующее:

  • человек получает массу различных инструментов, которые он может использовать в торговле;
  • размер возможной прибыли и убытков известен заранее (некоторые площадки и вовсе предполагают возможность устанавливать размер дохода и убытка в процентном соотношении);
  • доступность (стать инвестором может каждый, для этого не потребуются серьезные навыки, специальное образование или что-то еще);
  • простота использования (не нужно устанавливать дополнительное ПО или проходить процедуру идентификации);
  • понятность (разобраться с механизмом работы обслуживающих площадок сможет любой, для этого не нужно быть опытным инвестором).

Если человек чувствует в себе силы и имеет желание начать зарабатывать таким способом, то он сможет начать взаимодействовать с обслуживающей площадкой уже в день обращения.

Инвестиции в ПАММ-счета

Многие начинающие инвесторы не понимают, в чем различие между ПИФом и ПАММ-счетом. Неудивительно, ведь у этих финансовых инструментов довольно много сходств, но есть и различия. Если управление деньгами через ПИФ полностью ложится на плечи управляющего, то владельцы ПАММ-счета могут сами регулировать или отменять действия управляющего.

ПАММ-счет – это вариант инвестиций для более опытных людей. Они могут не только проверить баланс в любое время, но и произвести с ним различные действия. Такой формат вложений имеет массу плюсов:

  • получение доступа к наиболее доходным инструментам инвестирования, что увеличивает и возможную прибыль инвестора;
  • свободный вход на рынок – многие ПАММ-счета открываются даже при наличии у вкладчика всего нескольких сотен долларов;
  • возможность контролировать действия управляющего, анализировать их и оказывать влияние на принимаемые решения;
  • простота выбора управляющего – все результаты его деятельности находятся в публичном доступе, поэтому оценить эффективность работы сможет любой, даже начинающий инвестор;
  • возможность создавать сразу несколько ПАММ-счетов, базирующихся на разных формах инвестирования (разные валюты, золото, ценные бумаги отечественных и иностранных компаний);
  • быстрая скорость ввода и вывода денежных средств – на это уходит максимум 24 часа, что позволяет инвестору быть уверенным, что при необходимости он сможет распорядиться средствами по своему усмотрению.

Нет у таких счетов и четких сроков. Это значит, что закрыть его можно через месяц или более длительный срок, сняв свои деньги в полном объеме (вложения + прибыль).

Кредитование других лиц

Инвестиции в ПАММ-счетаТакой формат инвестиций привлекателен высоким уровнем дохода. За год можно получить до 50% прибыли. Суть идеи заключается в поиске людей, нуждающихся в деньгах. Обычно речь идет о тех, кому средства в банках и микрофинансовых организациях не выдают по каким-либо причинам (отсутствие работы или официального дохода, слишком плохая кредитная история или наличие непогашенных задолженностей). Такие люди часто готовы взять деньги под очень большой процент.

Есть тут и обратная сторона медали – очень высоки риски невозврата, особенно если выдать такой кредит лишь одному человеку. Важно на подготовительном этапе составить договор, в котором были бы прописаны все нюансы (порядок возврата, процентная ставка, штрафы и другие санкции в случае несвоевременного погашения).

Сейчас очень популярным становится инвестирование в МФО. Эти компании быстро развиваются, выдавая людям мелкие займы в онлайн-режиме. Собственных денег у них хватает не всегда, и тогда они начинают привлекать частных инвесторов. Прибыль в этом случае может составлять 10 – 40% годовых.

Вложение денег в бизнес

В данном случае речь идет об открытии собственного бизнеса или покупке уже готового дела. Начальный этап будет самым рисковым. Зато освоившись в выбранной сфере, можно рассчитывать на стабильно высокий доход.

Открытие бизнеса должно начинаться с составления бизнес-плана. Инвестор должен расписать затраты, свои действия. Обязательно нужно изучить особенности законодательства той или иной сферы, требования к бизнесу. На этом этапе определяется и потенциальный уровень прибыли.

Находясь в поиске подходящего формата, человек может выбрать для себя одну из следующих стратегий:

  1. найти опытного партнера и вести бизнес вместе;
  2. начать с небольшого бизнеса с незначительными вложениями;
  3. выбрать относительно новое направление, в котором уровень конкуренции очень мал.

Но заняться бизнесом может далеко не каждый человек. Не любой готов рисковать своими сбережениями. Активность, инициативность, умение быстро анализировать ситуацию и подстраиваться под нее – вот черты настоящего предпринимателя.

Инвестиции в предметы искусства

Это довольно неоднозначный формат инвестирования. Заниматься им имеет смысл тем, кто интересуется искусством, хорошо разбирается в нем. Но одних знаний для получения дохода в этой сфере будет недостаточно. Инвестору придется посещать аукционы и выставки, самостоятельно искать покупателей.

Рынок произведений искусства существует уже не одно столетие. Главными преимуществами такого инвестирования являются следующие особенности:

  • легко купить (для ведения деятельности не нужно оформлять предприятие или получать лицензию, достаточно заключить простой договор купле-продажи);
  • возможность получения дохода даже в тяжелые для страны и мира времена (этот формат вложений становится очень привлекательным в кризисный период, во время войны);
  • возможность значительного увеличения прибыли (предметы в искусстве могут дорожать в десятки, а то и сотни раз без каких-либо действий со стороны своего владельца).

Но существуют и определенные трудности, способные омрачить инвестора. К минусам таких вложений относится следующее:

  • необходимость привлечения экспертов для оценки подлинности;
  • нет возможности получить промежуточные инвестиции;
  • получить ощутимый доход можно лишь в долгосрочном периоде, но и он не будет гарантирован;
  • низкая ликвидность (для поиска клиентов может уйти очень много времени, а сам процесс покупки и вовсе может затянуться на несколько месяцев);
  • невозможно использовать капитал в качестве залога при получении кредита в банке;
  • наличие дополнительных расходов (предметы искусства нужно хранить в определенных условиях, обеспечивать их сохранность, осуществлять перевозку, оформлять страховку);
  • есть вероятность покупки подделки (от этого не защищен ни один инвестор, даже если он покупает предмет искусства на известном аукционе).

Инвестиции в интернете

Инвестиции в интернетеАктуальность этого направления инвестирования сегодня сложно переоценить. Современные технологии очень быстро развиваются, вовлекая в интернет все большее количество людей. Неудивительно, что на фоне этого и инвестиции в интернет-проекты становятся популярны среди все большего числа граждан.

Эта сфера интересна еще и потому, что вложиться в нее может не только опытный инвестор, но и начинающий предприниматель, пока не имеющий опыта. При этом деньги можно направить в одну из следующих областей:

  1. Стартапы. Отличаются инновационностью идеи. Такой формат бизнеса способен принести очень хорошую прибыль даже при минимальных вложениях, но только в случае успеха. Риски очень высоки.
  2. Открытие собственного бизнеса в интернете. Это может быть информационный сайт, интернет-магазин или нечто еще. Важным отличием от обычного бизнеса является то, что размер стартовых вложений существенно снижается, ведь человек экономит на зарплате персонала, аренде складов и торговых площадей. К тому же, в интернете можно найти куда больше клиентов, нежели в обычной жизни.
  3. Вложение средств в уже развитые проекты. При этом важно уметь оценивать перспективы. От этого напрямую будет зависеть и размер получаемого дохода. Это пассивный вариант инвестирования. Самому вкладчику не придется ничего делать, за него зарабатывать будут другие.

Это направление стоит рассматривать тем, кто заинтересован в активном и продуктивном инвестировании. Интернет – это место огромных возможностей, где найти способ заработать может каждый, нужно лишь приложить усилия.

Личные инвестиции

Этот формат инвестирования актуален во все времена. Ведь полученные знания и опыт остаются с человеком навсегда. При помощи них он может правильно распоряжаться своим капиталом, открыть собственное дело и зарабатывать на нем.В общем смысле личные инвестиции могут быть выражены в следующих направлениях:

  • Здоровье. Причем актуально оно не только для людей пожилых. Уже с юного возраста человек должен следить за здоровьем, посещая вовремя врачей, принимая витамины, проходя обследования, занимаясь спортом и правильно питаясь.
  • Внешность. Ведь первое впечатление о человеке создается на основе его внешнего вида. Инвестиции могут быть направлены на покупку одежды, духов, косметики, оплату работы парикмахера и других специалистов. Сюда же можно отнести посещение бассейна, фитнеса, тренажерного зала.
  • Знания. Это, пожалуй, главное направление инвестиций, позволяющее преумножать свои капиталы. Чем больше знаний и навыков имеет человек, тем более успешно он может реализоваться в жизни, найти высокооплачиваемую работу или заняться собственным бизнесом.

Заключение

Вариантов инвестирования в 2018 году очень много. Выбирать подходящий формат нужно индивидуально, оценивая свои возможности, знания и опыт. Не стоит бросаться в омут с головой. Любой бизнес требует осмысления, продумывания плана.

Нельзя забывать и то, что чем выше возможный доход, тем выше и уровень риска. Поэтому к подбору подходящего соотношения «риски – возможный доход» подходить нужно очень обдуманно. В противном случае можно не только не заработать, но и потерять то, что уже имеешь.

Ваша оценка данной статье:
Другие статьи по теме
Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий? Как выгодно перевести деньги за границу без процентов и комиссий?
Рейтинг лучших кэшбэк сервисов России Рейтинг лучших кэшбэк сервисов России
Как притянуть к себе деньги? Как притянуть к себе деньги?
Обсуждение
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *