Как правило, необходимость в оспаривании договора поручительства возникает при наступлении события, позволяющего банку предъявить требования о погашении кредитной задолженности к поручителю, либо при непосредственном предъявлении такого требования. Исходя из этого, в большинстве случаев споры по договорам поручительства являются своеобразным способом ухода поручителя от ответственности, минимизации или полного исключения своих возможных убытков. Это подтверждает и судебная практика: подавляющее большинство рассматриваемых в суде исков поручителей подается на фоне имеющейся кредитной задолженности. Вместе с тем, бывают и ситуации, при которых поручитель желает оспорить договор в силу необходимости снять с себя текущие обязательства, не обусловленные возникновением оснований для взыскания с поручителя кредитного долга. Сегодня мы поговорим о том, как оспорить договор поручительства по банковскому кредиту.
С точки зрения закона мотивация лица, желающего оспорить договор, не имеет особого значения. Главное, чтобы имелись основания для признания договора полностью или в некоторой части недействительным, они нашли подтверждение, и был соблюден предусмотренный для таких случаев порядок действий.
У поручителя есть три основных направления для оспаривания договора:
- Предъявить иск, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений.
- Оспорить предъявленные банком требования в отношении поручителя как не соответствующие закону и (или) условиям договора поручительства.
- Оспорить через заемщика кредитный договор и после признания его положений полностью или частично недействительными на этом основании заявить требования о прекращении поручительства в связи с прекращением основного обязательства.
Недействительность договоров поручительства
В отношении договоров поручительства применимы все общие основания признания сделок (договоров) недействительными:
- нарушение закона при заключении договора или его условиями;
- заключение договора с целью, противоречащей основам правопорядка, нравственности;
- мнимость поручительства, его притворность, то есть заключение договора без намерения создать его юридические последствия или с целью прикрытия (подмены) иной сделки;
- ограниченная дееспособность поручителя, его недееспособность на момент заключения договора, а равно его неспособность на этот момент понимать значение своих действий либо руководить ими;
- заключение договора без соблюдения порядка получения согласия третьего лица, если такое согласие было обязательно, например, если поручителем является несовершеннолетнее лицо возрастом 14-17 лет;
- заключение договора под влиянием заблуждения, обмана, угроз, насилия либо негативных обстоятельств.
Указанные выше основания применительно к оспариванию договоров поручительства являются в большей степени теоретическими:
- Договоры готовятся банком и подписываются поручителями практически всегда без изменений, поэтому надеется на нарушения закона в условиях или при оформлении договоров вряд ли стоит, разве что на какие-то случайно допущенные ошибки.
- Оспаривать поручительство по основаниям его мнимости, притворности – чревато рассмотрением ситуации под углом мошеннических действий со стороны заемщика и поручителя.
- Отсутствующая, ограниченная дееспособность, подписание договора в состоянии неспособности понимать свои действия, контролировать их (в пьяном виде, в период обострения психического расстройства и т.п.) – эти основания, в принципе, могут фигурировать в исках об оспаривании договора поручительства, но потребуется доказывать наличие такого состояния поручителя путем проведения экспертизы либо документально.
- Сложный с точки зрения доказывания, но вполне разумный вариант оспаривания – ссылка на участие в кредитных правоотношениях в качестве поручительства под влиянием обмана или заблуждения.
При намерение оспорить поручительство важно исходить из реальных оснований сделать это и реальных возможностей доказать свою позицию. Все остальное можно рассматривать не более чем как попытку затянуть предъявление банком претензий к поручителю или процесс начала принудительного взыскания. Правда, многие поручителя ставят именно такие цели.
Весомым основанием для оспаривания поручительства является факт подделки подписи поручителя и (или) незаконного использование его персональных данных. Такие случаи – редкость, но позволяют говорить о практически 100% вероятности выиграть процесс. И обычно всегда они сопряжены с мошенническими действиями со стороны заемщика и халатностью банковских сотрудников.
Довольно-таки часто есть основания оспорить договор поручительства путем первичного оспаривания кредитного договора. В данном случае целью поручителя является прекращение поручительства с прекращением обеспеченного им обязательства либо уменьшение ответственности и размера взыскания посредством признания кредитного договора недействительным в части.
По своей инициативе поручитель оспорить кредитный договор не может, поскольку не является его стороной. Поэтому действовать приходится либо через заемщика, либо совместными усилиями. Судебная практика исходит из возможности рассмотрения подобного рода дел в рамках одного процесса, при этом заемщик подает иск по оспариванию кредитного договора, а поручитель – по договору поручительства. Иски могут носить и встречный характер по отношению к заявленным банковским исковым требованиям.
В целом же необходимо отметить, что оспаривание договоров поручительства как самостоятельный иск – практика, более присущая арбитражным разбирательствам и, соответственно, правоотношениям по корпоративным (коммерческим) кредитам. Здесь фигурируют несколько иные основания, обычно связанные со спорами о правомочности предоставления поручительства конкретным лицом или о подписании договора неуполномоченным на это лицом. В системе кредитования физических лиц поручители оспаривают договоры редко, да и вероятность выиграть дело невелика, если только сам банк не допустил ошибок и дал повод для появления у такого судебного процесса хороших перспектив.
Оспаривание требований банка
Оспаривание поручителем требований банка как противоречащих закону и (или) условиями договора – более частая судебная практика, чем споры о недействительности договоров поручительства.
Как правило, поручители требуют:
- снизить объем взыскания, и в этом случае они наделяются равными с заемщиками правами;
- отказать в удовлетворении требования банка в связи с истечением срока поручительства или его прекращением.
При наличии оснований и доказательств подобного рода дела обладают хорошей судебной перспективой.
Как оспорить договор поручительства
Споры о признании недействительности договоров поручительства – компетенция суда. При желании оспорить договор частично или полностью поручитель вправе сразу же обратиться в суд с соответствующим иском.
Вместе с тем, возможными вариантами оспаривания также являются:
- Направление банку претензии (заявления), в которой должны быть изложены конкретные требования поручителя. Претензию можно подать только по денежным требованиям, поэтому к ней разумно прибегать в случае предъявления банком первичных претензий по поводу погашения кредитного долга за заемщика.
- Урегулирование спора в рамках его обсуждения с представителями банка. Это более гибкий инструмент разрешения проблемы, который позволяет, во-первых, договариваться о чем угодно, не противоречащем закону, во-вторых, более оперативно и конструктивно разрешать споры по существу.
Подать иск об оспаривании договора поручитель может и в качестве встречного требования в ответ на иск банка о взыскании задолженности по кредиту. Это частая практика. Встречный иск формально ничем не отличается от основного и может быть подан на любой стадии процесса до принятия окончательного решения по делу.
Планируя оспорить договор поручительства, следует учесть: по таким делам заявитель требований всегда находится в более худшем положении, чем банк. Формальные и фактические нарушения в договорах поручительства, ошибки встречаются очень редко. А на стороне банка весомое доказательство – подписанный договор, с условиями которого поручитель добровольно согласился. Поэтому критически важно подготовить безупречную правовую позицию и доказательственную базу, а лучше – заручиться помощью компетентного в этих вопросах юриста.
Бесплатную консультацию по данному вопросу вы можете получить у нашего дежурного юриста онлайн.
В какой суд обратиться поручителю физическому лицу с иском к банку о признании договора поручительства прекращенным?
Ответить