Ипотека в Сбербанке может быть оформлена по одной из нескольких программ кредитования. Каждая из них имеет базовые годовые ставки, которые варьируются в зависимости от индивидуальных условий заемщика и того периода, за который он готов произвести полное погашение долга.
Что такое ипотечный заем и его особенности
Под ипотекой понимают обязательства, по которым одна сторона (кредитор) обязуется передать второй стороне (заемщику) денежные средства на приобретение объекта недвижимости, а последний, в свою очередь, предоставляет купленный объект в залог возвращения денежных средств кредитору и производит ежемесячные выплаты долга с начислением процентов за пользование таким займом.
Особенности ипотеки:
- Период кредитования в несколько раз больше, чем при потребительском займе;
- Обязательное предоставление обеспечения по кредиту;
- К обязательству должны присоединиться поручители;
- Имущественное страхование предмета залога (ипотеки);
Состояние рынка ипотеки на сегодня
После длительного падения цен на недвижимость, отмечающегося в большинстве регионов страны, повышения уровня безработицы, спрос на банковский продукт в виде ипотечного кредитования шел на спад. Однако с конца прошлого года и по настоящее время ЦБ РФ начал активно опускать ставку рефинансирования, которая дала предпосылки для снижения кредитных ставок банковским учреждениям.
По прогнозам аналитиков, существует вероятность спада базовой ставки на ипотеку, которая по среднеарифметическим подсчетам колеблется на уровне 11 – 12% годовых, до предполагаемого показателя в 9%.
Ипотечные продукты Сбербанка: предложения и условия
Сбербанк — лидер на рынке выдачи займов для приобретения жилья. В 2018 году он готов предоставить несколько ипотечных программ.
Новостройки по акции от Сбербанка
По указанной программе действуют следующие условия:
- Предметом договора ипотеки могут выступать жилплощади первичного рынка, которые уже сданы в эксплуатацию, либо находятся на стадии строительства (как указывает банк большинство из строящихся объектов будут сданы к 2020 году);
- Банк предоставляет список застройщиков-партнеров, приобретение квартиры у которых позволит снизить процентную ставку до 2% в год. С одновременным соблюдением условия того, что срок исполнения обязательства не превысит 12 лет;
- Клиент в рамках данной программы может претендовать на заем для покупки апартаментов;
- Ипотека может быть выдана частями (первая часть на момент подписания договора об участии в долевом строительстве, а вторая — до подписания передаточного акта объекта, но не позднее чем через 2 года);
- Обязателен первоначальный взнос — от 15% (в соотношении от общей стоимостью имущества);
- Клиенты, отказавшиеся предоставить подтверждение платежеспособности могут кредитоваться только после внесения 50% первоначального взноса (при условии, что приобретенное жилье возведено в партнерстве со Сбербанком);
- Срок погашения обязательства — максимум 30 лет;
- Максимальная сумма займа — не выше величины в 85% от выкупной стоимости жилплощади;
- Имущество страхуется на весь период обязательства;
- Территориальное расположение квартиры должно совпадать с региональным отделением банка, выдающего ипотеку;
- Годовая ставка — от 7,4%.
Программа по приобретению готового жилья
- Минимальный срок кредитования — 1 год, максимальный — 30 лет;
- Для молодых семей действует особое предложение по ставке от 8,6%;
- Первый взнос по ипотеке — не меньше 15%;
- Базовая ставка начинается от 9,1%;
- Минимальный заем — 300 тыс. рублей, максимальный — зависит от уровня платежеспособности;
Ипотека и материнский капитал
- Доступна для покупки либо строящегося объекта, либо новостройки, сданной в эксплуатацию, либо вторичного жилья;
- Средства материнского капитала должны быть переведены в счет погашения кредита не позднее полугода со дня оформления ипотеки;
- Клиенты, не имеющие статус зарплатных, обязаны представить справки о доходах и иные документы, подтверждающие достаточный уровень платежеспособности;
- Годовая ставка — от 8,9%;
- При использовании этого продукта банк предоставляет дополнительные услуги в виде возможности оформить кредитную карту с лимитом до 200 тыс. рублей;
- Может быть рассмотрена как ипотека в Сбербанке без первоначального взноса (т.к. фактически заемщику не требуется вносить собственные средства).
Ипотека для строительства жилого дома
- Ставка по кредиту не ниже 10% в год;
- Срок погашения долга — до 30 лет;
- Первоначальный взнос установлен в рамках 25% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- Кредит не может быть меньше 300 тыс. рублей;
Загородная недвижимость
- Предметом ипотеки могут стать только объекты потребительского назначения (садовые, дачные дома и прочие);
- Под условия программы также попадают заемщики, желающие приобрести земельный участок;
- Кредитование осуществляется только при предоставлении 25% первоначального взноса;
- Срок обязательства — не больше 30 лет;
- Ставка по займу — от 9,5%;
- Императивное требование по привлечение к обязательству поручителей;
- Заемщик может обеспечить ипотеку залогом в виде приобретаемого имущества или иного другого, на которое у него действует право собственности.
Ипотека для военнослужащих
- Только для лиц, находящихся на службе в вооруженных силах РФ;
- Заемщик в обязательном порядке должен быть участником ипотечной накопительной системы, в рамках соответствующего федерального закона;
- Кредитуемое лицо должно иметь на руках свидетельство, подтверждающее право на получение целевого жилищного займа;
- Кредит выдается в размере, не превышающем 85% от оценочной или выкупной стоимости объекта недвижимости;
- Срок кредита может быть выдан на 20 лет, при условии, что он не превышает максимальный срок действия Целевого жилищного займа;
- В качестве обеспечения по кредиту может выступать только предмет ипотеки;
- Годовая процентная ставка не варьируется и установлена в размере 9,5%;
- Максимальный объем заемных средств имеет лимит в размере до 2,3 млн. рублей.
Порядок вступления в обязательства по ипотеке в Сбербанке
В банке установлен следующий порядок при оформлении ипотечного обязательства:
- Ознакомление с программами банка;
- Подача заявки;
- Рассмотрение (в течение 2 – 3 дней);
- Получение предварительного ответа;
- Подготовка первоначального пакета документов;
- Выбор конкретной ипотечной программы;
- Формирование условий кредитования и ознакомление с документами;
- Получение окончательного решения по одобрению заявки;
- Предоставление полного пакета документов;
- Оформление ДДУ (договора долевого строительства) или купли-продажи объекта;
- Проведение оценки недвижимости специалистами банка;
- Оформление условий по залогу;
- Проведение взаиморасчетов с продавцом;
- Получение правоустанавливающих документов на объект жилфонда;
- Оформление обязательного страхования;
- Представление отчета в банк (свидетельство о праве собственности, расписки, страховые полиса);
- Начало расчетов по ипотеке;
Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году
Среди общих условий получения ипотеки в Сбербанке можно назвать следующие требования:
- Возраст кредитования – от 21 года и до 75-ти лет;
- Стаж у работодателя, от имени которого сформированы справки о доходах – не менее полугода (общий стаж за 5 лет – не меньше 12 месяцев);
- Максимальное количество лиц, привлекаемых в качестве созаемщиков – не больше трех;
- Заемщик – гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
Документы
Для получения ипотеки банк может затребовать следующие документы:
- Анкета заемщика;
- Паспорт;
- Второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, заграничный паспорт);
- Справка с места работы или трудовой договор;
- Документы о платежеспособности заемщика;
- Документы о платежеспособности созаемщика;
- Копия трудовой книжки заемщика, созаемщика;
- Свидетельство о предоставлении целевого жилищного займа (при наличии такового у военнослужащего);
- Материнский сертификат;
- Договор долевого участия;
- Договор купли-продажи;
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (для вторичного жилья);
- Выписка, подтверждающая отсутствие обременений, иных залогов, арестов;
- Номер расчетного счета в текущем банке;
- Свидетельство о праве собственности на ипотечный объект;
- Свидетельство о праве собственности на иное имущество (если оно выступает в качестве залога);
- Страховой полис на ипотечное имущество;
- Межевой план;
- Экспликация или иные технические документы приобретаемого объекта;
- Брачный договор (при наличии такового);
- Свидетельство о браке;
- Нотариальное согласие второй стороны брака на вступление в ипотеку;
- Свидетельство о рождении каждого имеющегося ребенка;
- Нотариально оформленное обязательство о выделе долей на детей в приобретаемом имуществе;
- Акт оценки объекта;
- Расписки по всем транзакциям и взаиморасчетам с продавцом;
- Все авансовые и предварительные договоры на приобретаемый объект, заключенные с продавцом.
Заключение
Большое количество предложений Сбербанка по ипотеке — это показатель заинтересованности банка удовлетворить потребности каждого потенциального заемщика. Банк предлагает клиентам, оформившим ипотеку, не только лояльные условия кредитования, но и дополнительные продукты и условия в виде кредитных карт или сниженных ставок. Практически все ипотечные программы Сбербанка требуют предоставления залогового обеспечения, привлечения поручителей и оформление услуги по страхованию имущества. Каждый кредит оформляется без взимания внутренних комиссий банка.
