Ипотека на земельный участок в Сбербанке отличная возможность осуществить свою мечту о переезде за пределы города. Жизнь на природе в спокойной экологически чистой обстановке привлекает многих людей, поэтому покупка земли — это востребованная сделка на рынке недвижимости. Сбербанк предусмотрел для таких клиентов отдельное предложение — "Загородная недвижимость". По нему можно получить кредит, в том числе и на покупку земельного участка.
Отличия ипотеки на землю
Земельный займ отличается от обычной ипотеки тем, что его сложнее получить. На это есть ряд причин:
- Земля обладает низкой ликвидностью. При оформлении ипотеки банк всегда берет в залог покупаемую недвижимость, если заемщик не выполняет своих обязательств по договору, залоговое имущество продается в уплату долга. Квартиры, в отличие от земельного участка, легко продать (особенно однокомнатные или двухкомнатные). Поэтому при таком виде кредитования банк несет большие риски.
- Сложности в оценке объекта. При оценке земельного участка в расчет берется: его площадь, расположение, удаленность от города, наличие коммуникаций и инфраструктуры.
- Длительность регистрации сделки. Все помещения, построенные на земле, являются отдельными объектами недвижимости и также должны быть оформлены в залог.
- Есть ограничения по цели покупки. Участок можно приобрести только для жилищных или садоводческих нужд.
Поэтому при выдаче земельной ипотеки банки строже оценивают заемщиков и дают деньги под более высокие проценты.
Условия кредитования в Сбербанке
Деньги выдаются только в рублях, на срок до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тыс., максимальный размер кредита — 30 млн. Заемщик должен располагать авансом в размере 25% от суммы займа. Процентная ставка от 9,5%. Чтобы получить минимальную ставку, клиент должен отвечать двум условиям:
- получать зарплату на карту Сбербанка или ставка увеличится на 0,5%;
- оформить комплексное страхование, в противном случае процент станет больше на 1 пункт.
До регистрации кредита банк применяет повышенную ставку (+1%).
Участникам государственных программ по развитию жилищной сфере предоставляется пониженная ставка — 9%.
Другие условия по земельному предложению:
- нет комиссий;
- заявка может быть одобрена на большую сумму при привлечении созаемщиков;
- рассмотрение заявки занимает до 5 дней;
- кредит может быть предоставлен единовременной суммой или частями;
- погашения займа происходит согласно графику платежей, равными частями;
- досрочное погашение кредита или его части в любое время и от любой суммы;
Чтобы получить кредит необходимо пройти следующий алгоритм:
- Предварительно рассчитать условия кредита по онлайн-калькулятору, он есть на сайте банка. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа необходимо выбрать сумму кредита, первоначального взноса и срок займа. Если при расчете ежемесячный платеж окажется большим, его можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования. Калькулятор покажет только предварительный расчет, так как только банк может определить на какой срок и в каком размере он готов выдать деньги.
- Подать заявку на ипотеку и представить в банк необходимые документы. Это можно сделать в любом отделение банка.
- Дождаться решения.
- Представить дополнительный пакет документов по залоговому объекту.
- Оформить кредитный договор. Приложением к нему выступает график платежей, который также подписывается сторонами.
- Регистрация сделки и передача денег.
Требования к заемщику и документам
Более строгие требования не предусматривают оформление ипотеки по двум документам, хотя такая возможность есть по другим продуктам банка.
Клиенты, желающие кредитоваться по этой программе должны отвечать следующим критериям:
- Гражданство — Россия;
- Возраст — 21 – 75 лет. Заемщик не может быть старше 75 лет на момент полного закрытия займа, согласно договору;
- Рабочий стаж. Требования предъявляются к общему стажу — не менее 1 года, за последние 5 лет, и к продолжительности трудоустройства у текущего работодателя — не менее полугода на момент подачи заявки.
Созаемщики привлекаются в обязательном порядке, если это супруг, или по желанию клиента (максимум 3 человека). Они также должны отвечать всем вышеперечисленным критериям.
Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.
Остальным клиентмм дополнительно к паспорту и заявлению-анкете необходимо принести:
- документы, подтверждающие стаж работы (копии трудовой книжки, трудовые договора);
- документы о заработке;
- документы по залоговому имуществу.
Банк также установил требования к земельному участку, который можно купить в ипотеку. Земля должна отвечать следующим параметрам:
- участок не должен находиться на природоохраняемой территории;
- площадь земли не должна быть меньше 6 соток;
- земля не должна принадлежать государству или местному муниципалитету;
- участок должен быть предназначен для жилого или хозяйственного применения;
- наличие дорог, для проезда к участку;
- в качестве продавца должен выступать один собственник;
- земельные участки, находящиеся недалеко от города или имеющие проложенные коммуникации, имеют больше шансов быть одобренными.
После одобрения банком заявки, у заемщика есть 3 месяца на сделку. За это время необходимо провести оценку земельного участка и представить документы, подтверждающие аванс.
Для проведения безопасных расчетов, банк предлагает своим клиентам, во время сделки, использовать индивидуальный сейф. Он позволяет защитить интересы покупателя и продавца.
Что делать если ипотеку не одобрили? В этом случае можно воспользоваться другими кредитными предложениями банка, ставки по ним выше, зато требования ниже. При покупке земли подойдут два варианта:
- Потребительский заем без обеспечения. Если клиент обладает безупречной кредитной историей, он может получить до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет. Ставка по такому займу — 12,9%. Преимуществом потребительского кредита является быстрое решение по заявке, в течение 2-х дней.
- Нецелевой кредит под залог имущества. Условия здесь более привлекательные, по сравнению с потребительским займом. Но, этот вариант подойдет только тем людям, у которых уже имеется недвижимость в собственности. Назначение имущества не играет роли, это может быть жилой или коммерческий объект. Ставка от 12%. Взять деньги можно на срок до 20 лет. Сумма — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Требуется оформление страхования жизни и здоровья, иначе банк увеличит ставку на 1%.
Ипотеку на земельный участок сложнее получить, чем на квартиру. При принятии решения по заявке банк будет учитывать не только кредитную историю и доходы заемщика, но и оценивать сам земельный участок, его местоположение, пригодность для проживания и площадь.
