Бесплатная консультация юриста:
Москва и область: +7 (499) 938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 467-37-54
Закрыть окно
Ипотека / Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: как взять, какие банки дают
Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по вопросам социального обеспечения пенсионеров, молодых и многодетных семей, льготников, военных, ветеранов, инвалидов и т.д. Также наши юристы ответят на все ваши вопросы по налоговым вычетам, ипотеке, метеринскому капиталу и кредитам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Задать вопрос онлайн >>
Москва и МО +7 (499) 938-54-25
С-Петербург и ЛО +7 (812) 467-37-54
Звонок по России +7 (800) 350-84-02

В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

2975
1 февраля 2018 г.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно различными способами, среди которых наиболее приемлемый для клиента и рентабельный для банка — это под залог уже имеющейся недвижимости у заемщика.

Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен

Что такое первоначальный взносПод первоначальным взносом понимают платеж, требуемый банком-кредитором от заемщика в зачет оформляемого на его имя кредита на покупку недвижимого объекта.

Особенности:

  • Подтверждает потенциальную платежеспособность заемщика;
  • Частично покрывает риски банка в случае невозможности возврата долга заемщиком (особенно актуально при наступлении кризиса экономики страны и падении цен на недвижимость жилфонда);
  • Размер взноса рассчитывается как процентное соотношение от выкупной цены объекта;
  • Отсутствие требования о первоначальном взносе может существенно влиять на условия ипотечного кредитования.

Ипотека без первоначального взноса: виды, особенности

Существует несколько альтернативных способов, позволяющих заемщику оформить ипотеку, не предоставляя первоначального взноса. Среди них:

  1. Государственные поддержки льготных категорий граждан:
  • Предоставляются малообеспеченным и социально незащищенным гражданам (военнослужащие, молодые специалисты, учителя, многодетные и молодые семьи);
  • В обязательном порядке, претенденту необходимо встать на учет в органах соц. защиты или администрации МСУ;
  • К некоторым представителям льготной категории предъявляются условия по возрастному цензу — не старше 35 лет;
  • Подтверждение необходимости в улучшении жилищных условий;
  • Кредитуют только те банки, которые состоят в партнерстве АИЖК;
  • Дотации от государства чаще выделяют в форме сертификата, срок действия которого не превышает полугода (за это время потенциальный заемщик должен выбрать кредитора и оформить обязательство по ипотеке);
  • Размеры субсидий не велики и составляют порядка 10% от выкупной цены объекта;
  1. Ипотека с использованием материнского капитала:
  • Сертификат направлен на поддержку семей, в которых не менее двух детей;
  • Капитал может быть использован для внесения первого взноса;
  • Использование капитала при ипотеке в обязательном порядке требует получения согласия Пенсионного фонда РФ;
  • Родителям, использующим материнский капитал для улучшения жилищных условий, требуется составить нотариальное соглашение, по которому в праве собственности на объект недвижимости будут выделены доли детей (т.к. сертификат является собственностью не конкретного лица, на чье имя выписан, а собственностью всей семьи);
  1. Использование потребительского кредита в качестве первого взноса:
  • Вариант приемлем для заемщиков с большим достатком;
  • Провоцирует увеличенную нагрузку;
  1. Предоставление иного обеспечения по ипотеке:
  • Кредитно-финансовые учреждения готовы принять в качестве обеспечения любые высоколиквидные активы;
  • Могут быть предоставлены движимые, недвижимые вещи, объекты, имущественные права (участки, коммерческие площади, транспортные средства, ценные бумаги);
  1. Предоставление в залог другой жилплощади, которая не является предметом ипотеки:
  • Указанный вариант даже более предпочтителен, чем базовые условия о залоге;
  • Объект должен быть ликвидным;
  • Пригодным для проживания;
  • Находиться в одном регионе с банком-кредитором;
  1. Участие в специальной ипотечной акции банка:
  • Цель акции — привлечение ипотечных заемщиков;
  • Отсутствие первоначального взноса может быть сопряжено с требованием о приобретении объекта только на первичном рынке и у застройщика, выступающего партнером кредитора;

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!
или по телефону:
  • Бесплатная консультация юриста по телефону Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефону Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефону Федеральный: +7-800-350-84-02

Сравнительная таблица банков, предлагающих ипотеку без первого взноса

Ниже приведена таблица, позволяющая определить, в каких банках дают ипотеку без первоначального взноса. Среди них:

Наименование банка

Ставка по ипотеке

Максимальный срок исполнения обязательства

Размер кредита

Особые условия

Сбербанк

12%

30 лет

До 30 млн. рублей

Обязательно предоставление имущества (не являющегося предметом ипотеки) в залог;

Доступно для клиентов, возраст которых больше 75 лет

ВТБ 24

От 11,7%

20 лет

До 15 млн. рублей

Россельхозбанк

От 9,75%

30 лет

20 млн. рублей

Газпромбанк

От 10,5%

45 лет

До 60 млн. рублей

Покупка жилья у застройщика-партнера банка; ограничение по регионам

Альфа-Банк

17,6%

25 лет

 

Особые требования к качеству жилья;

Залоговое обеспечение

Промсвязьбанк

От 11,75%

25 лет

До 30 млн. рублей

Залоговое обеспечение

Металлинвест

13,5%

25 лет

До 8 млн. рублей

Банк Возрождение

От 11,5%

30 лет

До 15 млн. рублей

Жилье должно быть приобретено у застройщика-партнера банка и только на первичном рынке

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Плюсы:

  • Возможность использования государственных дотаций и иных социальных программ для упрощения при получении ипотеки (в том числе и без первого взноса);
  • Некоторые банки не предъявляют требования по обязательному оформлению залога на ипотечный объект (при незначительных сроках кредитования и хорошей платежеспособности потенциального заемщика);
  • Возможность владеть и пользоваться имуществом, несмотря на наличие по ней закладной;
  • В некоторых регионах ежемесячный платеж по ипотеке не на много больше, чем существующие расценки аренды квартиры на месяц.

Минусы:

  1. Если недвижимость в залоге, то полная триада прав на нее перейдет только после погашения долга перед кредитором;
  2. Любые манипуляции с залоговой недвижимостью можно выполнять только с разрешения кредитной организации (в том числе проведение капитального ремонта, перепланировка, отчуждение, передача в аренду);
  3. Длительные ипотечные обязательства влекут почти двукратную переплату;
  4. Несение дополнительных трат по ежегодному оформлению страховых полисов, как обязательных, так и дополнительных (титула, жизни и здоровья, имущества);
  5. Годовые ипотечные ставки имеют слишком высокие показатели;
  6. При невозможности заемщика погашать обязательства, банк предпринимает меры по реализации залоговой недвижимости и за счет вырученных средств покрывает долг, при этом все предшествующие выплаты по ипотеке «сгорают»;
  7. Широкая возможность рефинансировать ипотеку в случае предоставления более выгодных условий;
  8. При высоком уровне инфляции более ранняя ипотека становится все выгодней (так как ставки по кредитам повышаются).

Условия и требования

Для получения займа на покупку жилья без взноса заемщик должен отвечать следующим требованиям и условиям:

  • Возраст — не менее 21 – 23-х лет;
  • Наличие постоянной регистрации заемщика в регионе нахождения банка-кредитора и недвижимости;
  • Наличие стажа по последнему месту работы — от 6 до 12 месяцев;
  • Ежемесячные ипотечные платежи не могут превышать показателя в 40% от размеров зарплаты;
  • Заемщики — только граждане РФ;
  • Безупречность кредитной истории.

Документы

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, требуют следующий пакет документов:

  1. Анкета-заявление на предоставление кредита;
  2. Паспорт;
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. Свидетельство, подтверждающее официальный брак или развод;
  6. Документ, подтверждающий доход заемщика;
  7. Трудовой договор (в случае невозможности иначе подтвердить официальный заработок);
  8. Выписка о начислениях из пенсионного фонда (для заемщиков-пенсионеров);
  9. Согласие супруга/супруги на вступление в отношения по ипотеке с обязательным заверением документа у нотариуса;
  10. Паспортные данные созаемщика;
  11. Документы о платежеспособности созаемщика;
  12. Договор страхования предмета залога;
  13. Договор личного страхования (в индивидуальном порядке);
  14. Свидетельство о праве собственности на кредитуемый объект;
  15. Свидетельство о праве собственности на иной объект недвижимости (при обращении залога не на предмет ипотеки);
  16. Кадастровый паспорт;
  17. Технический паспорт объекта;
  18. Справка из бюро технической инвентаризации (в случае проведения первоначальным собственником объекта конструктивных изменений, обязательных к узаконению);
  19. Акт об оценке кредитуемого объекта;
  20. Предварительный договор купли-продажи недвижимости (при наличии такового);
  21. Все расписки, подтверждающие получение денег продавцом (авансовые платежи, по основной сумме выкупной стоимости);
  22. Расчетный счет, открытый заемщиком для перечисления кредита (как правило, банки требуют открывать новый счет, даже если у заемщика уже есть таковой в этой организации);    
  23. Документы, подтверждающие дееспособность заемщика, продавца (при исключительных обстоятельствах, вызывающих подозрение и при отказе заемщика от страхования титула);

Заключение

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку заемщику, не имеющему первоначального взноса или предоставляя в качестве такового альтернативные варианты, среди которых: материнский капитал, государственные сертификаты и дотации, средства, полученные по потребительскому кредиту. Самым предпочтительным вариантом обеспечения ипотеки выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности заемщика на момент оформления обязательства, однако она должна отвечать требованиям ликвидности и годности для проживания в ней. На рынке банковских услуг иногда встречаются акции, по которым кредитно-финансовое учреждение готово предоставить жилье с первичного рынка от застройщика-партнера, но эти обязательства могут нести высокие риски для покупателя-заемщика, так как чаще всего по таким условиям реализуется жилье, еще не сданное в эксплуатацию.

Ваша оценка данной статье:
Бесплатный вопрос юристу
Похожие публикации
Обсуждение
В форме комментариев вы можете задать уточняющий вопрос по тексту статьи. Все иные вопросы, в том числе с просьбой разъяснения Вашего индивидуального случая, просим задавать через форму выше, либо через всплывающее окно в нижнем углу экрана. Спасибо.
нет комментариев
Оставить комментарий
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Бесплатная юридическая консультация по телефону