Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.
Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.
На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.
Последствия покупки машины, находящейся в залоге
Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:
- Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
- Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.
Что делать, если купил машину, а она в залоге
Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.
Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра. Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная. В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом. Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.
Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:
- Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
- Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.
Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.
С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.
Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.
В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы.
Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.
Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.
